Půjčka pro dlužníky na ruku do 5 minut【září 2024】
Zastihly vás nečekané události a urychleně potřebujete získat pár tisíc navíc? Pomůžeme vám zařídit si rychlou a bezpečnou půjčku do 5 minut. Půjčka pro dlužníky na ruku můžete snadno získat online přes jednoduchý online formulář. Jelikož ji nabízejí i podvodníci a lichváři, poradíme vám, jak se jim vyhnout a na co si dávat pozor.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka pro dlužníky na ruku výhodná
✅ půjčku vám úvěrovka doveze až domů
✅ pohodlné online sjednání
✅ dostupnost 24 hodin denně 7 dní v týdnu
✅ žádná složitá administrativa
4 věci, na které si u půjčky pro dlužníky na ruku dát pozor
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ půjčka ve výši maximálně několika tisíc korun
❌ riziko dluhové spirály
❌ do registrů dlužníků nenahlížejí jen podvodné společnosti
VYSVĚTLENÍ: Od roku 2016 mají povinnost všechny úvěrové instituce s licencí od ČNB nahlížet do registrů dlužníků, aby si ověřily, že budete schopni půjčku splácet.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku pro dlužníky na ruku získat
Půjčky na ruku pro dlužníky přehledně porovnávají online srovnávače půjček. Ty navíc informace o úvěrech pravidelně aktualizují. Ke všemu v případě potřeby poskytují poradenství zdarma. Až si půjčku vyberete, vyplníte formulář, doložíte 2 doklady totožnosti a potvrzení o svých příjmech a žádost odešlete.
Úvěrová společnost si, disponuje-li licencí od ČNB, zkontroluje, jestli nemáte záznam například v rejstřících SOLUS, BRKI či NRKI a jestli jste dostatečně bonitní. Tak učiní například pomocí nástroje Telco Score. Zároveň si může automaticky ověřit váš bankovní účet nástrojem Nordigen.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- nezávislé porovnání půjček
- poskytuje ověřené informace
- srovnává půjčky pouze od společností s licencí od ČNB
- půjčku si přes něj sjednáte 24 hodin denně 7 dní v týdnu, i o víkendech
- chrání vaše osobní data
NAŠE RADA: Čím je RPSN sazba u půjček nižší, tím je výhodnější. Na druhou stranu se ale dívejte i na jiné parametry, například na výši poplatků za sjednání a vedení úvěru, na výši sankcí nebo avizované bonusy, například v podobě předčasného splacení úvěru zdarma.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na zajištění nezbytných potřeb k živobytí
- na nájem
- na rekonstrukci bytu
- na nákup domácího spotřebiče (pokud nejde o nadstandard, např. myčku či sušičku)
- na výlohy za lékaře
Počítejte s tím, že jako dlužníci jste považováni za rizikové osoby, u kterých hrozí, že nebudou svou půjčku splácet. Od toho se také odráží výše úroků a poplatků. I sankce za porušení smlouvy vám půjčku výrazně navýší.
VAROVÁNÍ: Dostanete-li se do problémů se splácením a vaše celkové závazky převýší hodnotu vašeho majetku, jde o takzvané předlužení.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky pro dlužníky na ruku oproti jiným typům půjček
Půjčka pro dlužníky v hotovosti vyplacená na ruku je doménou výhradně nebankovních společností. Banka dlužníkům nepůjčuje. Od jiných nebankovních úvěrů se liší hlavně ve výši úroků, sazby RPSN a poplatků. Ty jsou mnohem vyšší než u jiných nebankovních půjček, které jsou vhodné pro klienty s bezchybnou platební morálkou.
Nemáte stálý příjem nebo je příliš nízký? Sjednejte si půjčku bez doložení příjmů. Ovšem i v tomto případě počítejte s vyššími úroky i poplatky. Před podpisem smlouvy se ujistěte, že si nepůjčujete od lichvářů. Přečtěte si recenze na danou společnost a ověřte si, že má licenci od ČNB. Pro lidi bez práce je dostupná i půjčka pro nezaměstnané bez registru.
Když vyděláváte, ale občas se vám přesto stane, že vám na konci měsíce nebo na začátku nového pár tisíc chybí, požádejte si o půjčku do výplaty. Půjčit si lze několik tisíc korun, které zase při další půjčce splatíte.
Dostupná je na našem trhu i půjčka na OP (občanský průkaz). Při podávání žádosti předložíte občanský průkaz a druhý doklad totožnosti. Máte-li však dočasný občanský průkaz, raději se zařízením půjčky vyčkejte. Ne všechny úvěrovky ho uznávají. Populární je i půjčka ihned, kdy po podpisu smlouvy máte peníze na účtu nebo v hotovosti ještě týž den. Oblibě se těší i nebankovní půjčky na ičo vhodné pro podnikatele.
NÁŠ TIP: Odmítla vám banka i soukromá úvěrovka půjčku? Pak si najděte ručitele, který se zaváže, že za vás půjčku v případě potřeby uhradí. Vy následně dlužnou částku uhradíte ručiteli.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Jedním z největších rizik je, že naletíte finančním žralokům. Proto si před sjednáním půjčky pročtěte recenze, zeptejte se na úvěrovku svých známých či kolegů, jestli s ní nemají náhodou zkušenosti, a ověřte, jestli má licenci od ČNB.
Negativní dopady půjček
Půjčky, jež si sjednávají dlužníci, jsou riskantní, protože se můžete s jednou i více půjčkami dostat do exekučního řízení. Čím více půjček máte, tím větší existuje riziko exekuce. Exekuce nastává tehdy, jakmile neplatíte dluhy ani po soudním nařízení. Věřitelova pohledávka je vymáhána prostřednictvím exekutora. Také si nikdy neberte půjčku, abyste splatili jinou.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Ve chvíli, kdy se statisíce občanů dostaly do ekonomických i sociálních problémů, rozhodla se Česká národní banka tuto oblast regulovat a to například tím, že poskytovatelé půjček musejí mít licenci k půjčování peněz. Tím došlo ke snížení počtu predátorských firem, které se na českém trhu pohybují. Nezmizely však úplně. Od roku 2016 regulací došlo i k zastropování smluvních sankcí, jejichž výše nesmí přesáhnout 70 % výše úvěru.
VYSVĚTLENÍ: Pod regulaci nespadají jen klasické spotřebitelské úvěry, ale i hypotéky, úvěry ze stavebního spoření nebo kreditní karty stejně jako půjčky do 5 000 Kč.
Závěr
Půjčka pro dlužníky na ruku je rizikový finanční produkt, který vás může dostat do dluhové pasti. Přestože si ji snadno zařídíte přes internet a peníze vám budou vyplaceny nejpozději druhý den, nese s sebou i vysoké úroky, poplatky a případné sankce za pozdní splácení. Pro získání jistoty, že si půjčíte od ověřené společnosti, si sjednejte půjčku přes srovnávače půjček.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Redakce, Finance.cz: ZÁMĚRNÉ UVEDENÍ NEPRAVDIVÝCH ÚDAJŮ V ŽÁDOSTI. In: FINANCE.cz [online]. 26.06.2019. Dostupné z: https://www.finance.cz/524885-proc-odmitnou-vasi-zadost-o-pujcku/
- Člověk v tísni, o. p. s. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In clovekvtisni.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- JUSTICE.CZ: INSOLVENCE A OSOBNÍ BANKROT. In: JUSTICE.CZ [online]. Dostupné z: https://justice.cz/jsem-v-exekuci
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
