Půjčka ihned pro nezaměstnané do 5 minut【září 2024】
Potřebujete peníze rychle, ale jste aktuálně bez stálého zaměstnání? Půjčka pro nezaměstnané ihned je zárukou rychlosti, díky čemuž můžete mít peníze na účtu už do 5 minut od schválení žádosti. Navíc se vyhnete zbytečnému papírování a nutnosti dokládat pravidelné příjmy. Stačí vám občanský průkaz a vlastní bankovní účet. Jak půjčky pro nezaměstnané fungují a na co byste si měli dát pozor při výběru?
Proč je půjčka ihned pro nezaměstnané populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka ihned pro nezaměstnané výhodná
✅ rychlé podání a vyřízení žádosti
✅ dostupný úvěr pro širokou škálu klientů
✅ vhodné pro nezaměstnané (matky na mateřské, důchodci)
4 věci, na které si u půjčky ihned pro nezaměstnané dát pozor
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ velmi krátká doba splatnosti
❌ extrémně vysoké sankce při nesplácení
❌ velké riziko předlužení
NAŠE RADA: Nežádejte o půjčku, pokud nemáte stabilní příjem. Věřitelé sice nemusí být přísní jako banky, ale zase si mohou naúčtovat daleko vyšší sankce při nesplácení.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku ihned pro nezaměstnané získat
K úspěšnému sjednání půjčky ihned pro nezaměstnané stačí vyplnit formulář a my vám obratem ověříme dostupnost půjček od desítek prověřených poskytovatelů. Nemusíte ztrácet čas obvoláváním jednotlivých společností. Díky přehlednému srovnání si vyberete nejvýhodnější půjčku rychle a navíc dle vašich potřeb a možností.
Na straně úvěrové společnosti probíhá schvalování žádosti automaticky. Využívají se moderní technologie jako bankovní identita a nástroje typu Nordigen. S nimi jednoduše ověříte svoji totožnost a příjmy. Ihned poté můžete přistoupit k podpisu smlouvy a půjčka ihned pro nezaměstnané je do pár minut na vašem účtu.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- aktuální nabídky na trhu
- porovnání nabídek podle vašich parametrů
- ověření dostupnosti půjček podle vaší bonity
- dostupná uživatelská podpora
- ušetříte čas i peníze na poplatcích a úrocích
NÁŠ TIP: Nežádejte o příliš vysokou půjčku jen kvůli nízkým úrokům. I když se mohou zdát lákavé, měli byste si vždy půjčit pouze tolik, kolik dokážete dlouhodobě a bez problémů splácet.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka ihned pro nezaměstnané obecně vyplatí
- na nezbytné zařízení domácnosti
- na konsolidaci drobných úvěrů
- na úhrada vyúčtování před splatností
- na drobnou opravu automobilu
- na koupě důležité elektroniky
Hlavním rizikem těchto půjček je jejich krátkodobá povaha a relativně vysoké úrokové sazby. Pokud nebudete schopni půjčku včas splatit, můžete se snadno kvůli vysokým poplatkům z prodlení a sankcím dostat do dluhové pasti. Bezpečnější a levnější alternativou může být rychlá půjčka bez poplatku.
NAŠE RADA: Pokud žádáte o půjčku pro nezaměstnané, buďte upřímní ohledně své finanční situace. Pokud věřitel zjistí, že jste zatajili důležité informace, pravděpodobně vaši žádost zamítne.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky ihned pro nezaměstnané oproti jiným typům půjček
Půjčka ihned pro nezaměstnané se odlišuje od ostatních typů půjček především tím, že je určena pro specifickou skupinu žadatelů bez stálého zaměstnání. Na rozdíl od bankovních půjček nevyžaduje doložení příjmů, ale hrozí vyšší úrokové sazby a poplatky. Naopak oproti jiným nebankovním půjčkám, jako je online půjčka 6 000 Kč nebo půjčka bez registru, může být rychlejší a dostupnější.
Pokud potřebujete peníze opravdu rychle, může být opravdu rychlá půjčka vhodnější volbou než půjčka bez zaměstnání ihned. Rychlá půjčka je často schválena do několika minut a peníze jsou odeslány na váš účet téměř okamžitě.
Jestliže preferujete hotovost, pak je pro vás lepší volbou půjčka na ruku. Sjednat si ji můžete online a peníze si vyzvednout na výdejním místě nebo nechat doručit kurýrem. Naopak půjčka ihned pro nezaměstnané obvykle nabízí výplatu pouze na bankovní účet.
Pokud hledáte výhodnou nabídku, zvažte bezúročná půjčku zdarma. Ta nabízí bezúročné období, během kterého neplatíte žádné poplatky ani úroky. Ve srovnání s půjčkou ihned pro nezaměstnané může mít přísnější podmínky schválení, ale z dlouhodobého hlediska vás může vyjít levněji za předpokladu, že půjčku splatíte včas.
VYSVĚTLENÍ: Půjčky pro nezaměstnané jsou populární, jelikož nevyžadují zdlouhavé schvalování a kontrolu příjmů. Věřitel vám půjčí peníze rychleji za cenu vyššího rizika, což si vykoupí vysokými úrokovými sazbami.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Neuzavírejte žádnou půjčku dříve, než si prověříte pověst poskytovatele. Ujistěte se, že má přidělenou licenci a projděte si nezávislá hodnocení. Srovnejte si nabídky více společností. Zaměřte se nejen na úrokové sazby, ale též poplatky a sankce za nesplácení. Zvažte délku a způsob splácení s ohledem na vaši aktuální finanční situaci.
Negativní dopady půjček
Jedním z nejzávažnějších negativních dopadů předlužení je hrozba exekuce a zabavení části příjmů. Pokud se dostanete do situace, kdy nebudete schopni splácet své půjčky, věřitelé mohou zahájit exekuční řízení. Pokud budete včas komunikovat, můžete se tomuto scénáři vyhnout a dohodnout se na lepším řešení.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Před několika lety se na trhu pohybovaly tisíce nebankovních společností, které nabízely půjčky až za neetických podmínek. Tato situace vedla k problémům. V souvislosti s tím byly mezi roky 2016 a 2017 přijaty zákony, které zpřísnily pravidla pro poskytování půjček nebankovními společnostmi.
NÁŠ TIP: Pro zvýšení šance na schválení půjčky se snažte udržovat svůj bankovní účet v co nejlepší kondici. Pokud máte více bankovních účtů, zvolte ten, kde máte nejméně výdajů. Pozor si dejte také na platby spojené s hazardními hrami.
Závěr
Půjčka ihned pro nezaměstnané představuje jednu z mála možností, jak získat peníze bez stálého příjm. Díky benevolentnějším podmínkám schvalování je dostupná širokému okruhu žadatelů. Nevýhodou však může být omezená výše půjčky a také vyšší úroky. Při pečlivém hledání ale najdete i výhodné nabídky.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
- CSAS.cz. Na co si česi půjčují. In csas.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.csas.cz/cs/blog/abeceda-penez/na-co-si-cesi-pujcuji
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
