Americká půjčka do 5 minut【leden 2025】
Půjčka bez zdlouhavého papírování, čekání a stresu? Přesně to nabízí americká půjčka do 5 minut. Stačí vyplnit a odeslat online žádost, doložit všechny potřebné dokumenty a máte hotovo. S naším srovnávačem najdete správnou bankovní či nebankovní půjčku, která pro vás bude skutečně výhodná. Vše vyřídíte rychle a snadno z pohodlí svého domova.
Proč je americká půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je americká půjčka výhodná
✅ rychlé vyřízení s výplatou do 24 hodin
✅ možnost předčasného splacení bez sankcí
✅ vyšší částky než u klasických půjček
✅ nízké úrokové sazby
4 věci, na které si u americká půjčky dát pozor
❌ zajištění úvěru nemovitostí
❌ omezená výše půjčky, obvykle do 300 000 kč
❌ středně dlouhá doba splatnosti
❌ vysoké riziko předlužení
NAŠE RADA: O dlouhodobý úvěr se vyplatí požádat v případě, když disponujete velmi dobrou bonitou. Dosáhnete na lepší úrokové sazby i nižší poplatky.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak americkou půjčku získat
Díky našemu srovnávači půjček je americká půjčka na dosah ruky. Stačí vyplnit jednotný formulář a my pro vás bezplatně porovnáme dostupné nabídky. Vybere pro vás nejvýhodnější půjčku podle vašich parametrů. Navíc s naší kalkulačkou amerických půjček hned zjistíte, kolik zaplatíte celkem.
Budete potřebovat jen pár základních dokladů pro ověření vaší bonity. U většiny úvěrových společností probíhá vše buď prostřednictvím BankID, nebo online nástrojů. S jejich pomocí si snadno ověří vaši identitu i příjmy.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- úspora času a peněz
- jednoduché srovnání desítek různých půjček najednou
- dohledání půjčky přímo vám na míru
- maximální transparentnost
- snadné a bezpečné sjednání úvěru
VYSVĚTLENÍ: Poměr výše půjčky vůči tržní hodnotě nemovitosti (LTV) ovlivňuje podmínky americké půjčky. Čím nižší LTV, tím výhodnější úroky. Společnost se může sama rozhodnout, jakým způsobem bude úvěr hodnotit.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se americká půjčka obecně vyplatí
- na rekonstrukci bydlení
- na koupit automobilu
- na pokrytí výpadku příjmu
- na vybavení domácnosti
- na podnikání
Rizikem amerických půjček je nutnost zajištění nemovitostí, což znamená, že při nesplácení můžete o nemovitost přijít. Oproti klasickým půjčkám na bydlení či hypotékám disponují kratší dobou splatnosti v rozmezí od 1 do 5 let. Pokud nepotřebujete statisíce, může být pro vás vhodnější okamžitá půjčka na směnku.
VAROVÁNÍ: Dávejte si pozor na rostoucí úrokové sazby. Zpočátku se vám díky nim může úvěr zdát výhodný, ale po nárůstu úroků pro vás bude splácení úvěru náročnější.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl americká půjčky oproti jiným typům půjček
Americká půjčka se liší flexibilitou a individuálním přístupem k žadateli. Na rozdíl od běžných úvěrů se přizpůsobí vašim potřebám a možnostem splácení. Mezi nebankovními půjčkami vyniká vyššími částkami k vypůjčení, která se může pohybovat i v řádu stovek tisíc korun – to samé nabízí i půjčky pro studenty ihned na účet.
Pokud potřebujete peníze rychle, může být zajímavou alternativou rychlá půjčka. Sjednáte si ji online během několika minut a peníze budete mít k dispozici takřka okamžitě. Na druhou stranu si tak můžete půjčit jen několik tisíců korun se splatností do pár dnů.
Máte-li záznam v registrech dlužníků, bude pro vás lepší volbou půjčka bez registru. Nevyžaduje přísnou kontrolu úvěrové historie, a bývá proto dostupná i pro klienty s negativními záznamy. Bohužel úroky bývají vysoké, což platí i o poplatcích a sankcích za nesplácení.
V případě problémů se splácením může se nabízí půjčka pro dlužníky. Ta dopředu počítá s tím, že vaše finanční situace není ideální. Poskytovatel bude stále posuzovat vaši schopnost splácet, ale zároveň se vám pokusí vyjít vstříc. Opět ale počítejte s vysokými úrokovými sazbami.
NAŠE RADA: Před žádostí o půjčku pečlivě zvažte, zda ji opravdu potřebujete a jestli ji dokážete řádně splácet. Americké půjčky představují dlouhodobý závazek, který bude ovlivňovat váš život po dobu několika let.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Předtím, než se rozhodnete, je třeba pečlivě prostudovat smluvní podmínky. Zaměřte se především na výši úrokové sazby, poplatky a sankce při prodlení či za předčasné splacení. Ověřte si také, zda poskytovatel vlastní licencí od ČNB. Nikdy nevěřte reklamním slibům a projděte si recenze od klientů.
Negativní dopady půjček
Jednou z největších obav je nepochybně exekuce majetku. Lusknutím prstu můžete přijít o automobil, vybavení domácnosti i samotnou nemovitost. Všemu se můžete vyhnout včasnou komunikací a spoluprací s poskytovatelem, který vám může nabídnout odložení či snížení splátek.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
V minulosti se na českém trhu pohybovaly tisíce nebankovních společností poskytujících půjčky za pochybných podmínek. Absence regulace umožňovala existenci velkého množství lichvářů. Dlouhodobě neudržitelný stav vedl k přijetí nového zákona o spotřebitelském úvěru v roce 2016, který konečně zavedl přísná pravidla pro trh nebankovní půjček.
DOPORUČENÍ: Porovnávejte nabídky různých úvěrů. Nesoustřeďte se jen na úrokovou sazbu, ale i na další poplatky, pojištění, možnosti předčasného splacení a jiné podmínky.
Závěr
Americká půjčka představuje moderní a současně rychlý způsob, jak získat potřebné finanční prostředky na koupi bydlení, renovaci nebo automobil. Její největší devízou je rychlost a pohodlí. Oproti klasickým hypotékám si ji často sjednáte na pár kliků online. Na druhou stranu ale musíte počítat s kratší dobou splatnosti a méně výhodnými podmínkami splácení. Některým klientům nemusí sednout nutnost zástavy nemovitosti.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Institut prevence a řešení předlužení, z.ú.. OSOBNÍ BANKROTY In: Institut předlužení [online]. Dostupné z: https://www.institut-predluzeni.cz/mapy-a-statistiky/osobni-bankroty/
- REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online]. Dostupné z: https://www.jakprezitdluhy.cz/domains/jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/devatero-bezpecneho-pujcovani
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
