Co dělat, když vám zamítnou půjčku【listopad 2024】
Zamítnutí půjčky je nepříjemná situace. Zkříží vám plány, zkomplikuje život. Nicméně vám nemusí vzít naději na úspěch. Odmítnutí žádosti o půjčku samo o sobě nic neznamená. Na trhu existuje více než 30 úvěrových společností, a každá z nich schvaluje půjčky jiným způsobem. Podívejte se, co dělat, když vám zamítnou půjčku, abyste zbytečně neztráceli svůj čas.
Požádejte o sdělení důvodu zamítnutí, abyste ho mohli řešit
Jako klient máte právo se dotázat, proč jste byli zamítnut. Když víte, co je špatně, můžete to napravit. Často jde o drobnosti, které se dají vyřešit během pár dní (např. zapomenutý nedoplatek, dlouho nepoužívaný kontokorent, negativní platby z účtu, neuhrazená pokuta za přestupek a jiné). To vše jde řešit a poskytovateli během několika dní dodat dokumenty potvrzující nápravu situace.
Jenomže na informace o důvodech k zamítnutí půjčky máte pouze právo, nikoliv nárok. A to často vede poskytovatele k rozhodnutí, že je důvody klientovi. Ve výsledku to nemusí vadit. Poskytovatelů půjček je dost a vzájemně si konkurují. Vybírat je z čeho.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Využijte služby online srovnání půjček
Jak dát finančním institucím vědět, že máte zájem o půjčku? Cesta je jednoduchá a vede na stránky online srovnávačů půjček. Během chvilky za vás prověří, kde a kolik vám půjčí, a rovnou vám nabídnou zprostředkování vyřízení úvěru.
Jak je možné, že je to tak rychlé? Nehledejte v tom záhadu. S jedinou vyplněnou žádostí osloví více poskytovatelů najednou. Během několika minut zjistíte, kde pro vás bude půjčka dostupná, zda v celé požadované částce a za jakých podmínek. Vy jen porovnáte předschválené nabídky a svou žádost o úvěr dokončíte podle pokynů od vybraného poskytovatele.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Jak je možné, že někdo schválí žádost, která jiná společnost zamítla
Každý z poskytovatelů je samostatná finanční společnost, která si své vnitřní procesy nastavuje sama, dle své obchodní politiky. V základním nastavení samozřejmě musejí respektovat požadavky zákona o spotřebitelském úvěru. Jenže zákon nevyjmenovává žádný konkrétní průběh schvalování žádostí. Finanční instituce mají volné ruce. Proto se stane, že kde žadatel jeden poskytovatel zamítne, jiní žádost bez potíží schválí.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Nese zamítnutí žádosti o půjčku nějaké důsledky
Část poskytovatelů zaznamená žádost o úvěr do registrů a k tomu přidá poznámku, že byla zamítnuta. Takový záznam se zanáší jen do BRKI (na 1 rok) nebo NRKI (na půl roku), nikam jinam. A jistě vám dojde, že ne každá z nebankovních společností do BRKI a NRKI nahlíží.
Většina společností nahlíží do Centrální evidence exekucí (CEE, tzv. exekuční rejstřík) a do registru SOLUS (negativní registr). Všichni taktéž musejí kontrolovat Insolvenční rejstřík. Do dalších se dívá jen několik nebankovek. Proto se zaznamenaná neúspěšná žádost o půjčku nemusí v hodnocení vaší bonit negativně projevit.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Negativní záznam v registru se do schvalování nemusí promítnout
Poskytovatelé půjček nemají zákonnou povinnost spolupracovat s úvěrovými registry. Rozhodnutí, zda je využijí, spočívá na nich. Musejí sice ze zákona prověřit bonitu každého klienta, ale jakým způsobem učiní, je jenom na nich. Pokud vám jeden poskytovatel zamítl půjčku pro negativní záznam v registr, jiný poskytovatel vůbec nemusí tento záznam reflektovat.
4 triky pro snazší získání půjčky za nižší úrok
Pakliže na půjčku nespěcháte, podívejte se, jak si snadno a rychle můžete zlepšit finanční profil natolik, že v budoucnu získáte půjčku snáz a navíc s nižším úrokem. Platí přitom, že čím horší úvěrové skóre žadatel má, tím vyšší úrok u půjčky obdrží. Poskytovatelé tak kompenzují vyšší míru rizika.
1. Odstraňte z účtu závadné platby
Co to znamená? Poskytovatelé ve výpisech z účtu vyhledávají takzvané nezdravé platby. Jde o hazard (hry, sázky, loterie), o splátky jiných úvěrů, o časté útraty za alkohol či jiné návykové látky a podobně.
Možnosti jsou 3: buď si tyhle záležitosti platit v hotovosti, nebo si založit nový účet a nechat si na něj posílat pravidelný příjem a váš normální účet bude čistý, s pozitivní historií. Třetí možností je zbavit se těchto návyků ve prospěch svého finančního zdraví.
2. Místo výpisu z účtu poskytněte výplatní pásky
Úvěrové společnosti se dokáží spokojit i jen s výplatní páskou, jakožto formou důkazu pravidelného příjmu. Vyžádat si k tomu mohou i pracovní smlouvu.
3. O půjčku žádejte ve správný čas
Níže uvedené situace mohou komplikovat schválení půjčky. U banky ji nedostanete zcela jistě, vyřadíte však i dost úvěrových společností.
- pracovní neschopnost,
- výpovědní nebo zkušební doba,
- krátká doba před koncem platnosti smlouvy na dobu určitou,
- příjem jen na dohodu (brigáda).
4. Přizvěte spoludlužníka nebo ručitele
Příjmy dvou žadatelů jsou víc než příjmy jednoho. A záruka v podobě další osoby se také počítá. Své šance na schválení půjčky si s nimi téměř zdvojnásobíte.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
