Blesková půjčka do 5 minut【listopad 2024】
Blesková půjčka představuje možnost, jak si člověk může peníze půjčit během několika minut. Nezáleží na tom, zda objednáváte domů nákup či vyplňujete žádost o půjčení peněz. Obě činnosti v dnešní době trvají stejně dlouho. Online srovnávač navíc zajistí, že si peníze můžete půjčit rychle a bezpečně. Využít těchto služeb může každý člověk. Zadarmo vyplňte krátký formulář a začněte hledat výhodného poskytovatele.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je blesková půjčka výhodná
✅peníze nejpozději do 24 hodin
✅krátkodobé půjčky i vyšší částky peněz
✅možnost zaslání peněz přímo domů, například u půjčky Ostrava
✅první půjčka může být úplně zdarma
4 věci, na které si u bleskové půjčky dát pozor
❌u výhodných úvěrů alespoň kontrola pravidelných příjmů
❌ve smlouvách často skryté poplatky
❌nejen nebonitní žadatelé si za úvěr připlatí
❌ne každý poskytovatel je férový
VYSVĚTLENÍ: U kontroly příjmů nezáleží pouze na pravidelnosti. Zásadní je i výše vyplacených částek.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak bleskovou půjčku získat
Blesková půjčka ihned má svou výhodu především v rychlosti. Abyste se nezdržovali při vyhledávání úvěru, použijte online srovnávač. Jeho služby jsou zadarmo. Vyplňte formulář, nastavte své požadavky a můžete vybírat mezi ověřenými nabídkami. Snadno a rychle zvládnete najít úvěr, při jehož sjednání se nemusíte obávat o svou bezpečnost.
Bonita klienta je dána jeho aktuální finanční situací i minulostí. Pokud jste měli problémy se splácením, může to být pro vás problém, jako aktuálně probíhající výpovědní lhůta. Ani pravidelné příjmy v dostatečné výši nemusí stačit. Záleží totiž na tom, zda máte smlouvu na dobu určitou, neurčitou či jste dokonce ve zkušební době. Výhodu při sjednání úvěru mohou mít některé profese. Například lékaři nebo právníci mají šanci získat nejlevnější půjčku na trhu.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- všechny ověřené nabídky na jednom místě
- porovnání dle vašich požadavků
- rychlé vyhledávání zadarmo
- pouze aktualizované úvěry
- bez ohrožení bezpečnosti klienta
DOPORUČENÍ: Kromě online srovnávače lze k sečtení všech nákladů využít také kalkulačku.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
Využití peněz efektivně je možné například:
- na stávající dluhy s vysokými sankcemi
- na úhradu krátkodobých výdajů kvůli změně zaměstnání
- na finanční pomoc rodinným příslušníkům
- na nečekané finanční výdaje při nemoci
- na koupi vozu na cesty do zaměstnání
Na začátku vás mohou překvapit nízké náklady na půjčku. Ne každý poskytovatel ale dodržuje zákony. Tak se může stát, že se výdaje na půjčení peněz po podepsání smlouvy budou zvyšovat například kvůli nutnosti uhradit poplatky za předčasné splacení či kvůli narůstajícím splátkám. Těmto poplatkům se vyhnete detailním přečtením smlouvy.
VYSVĚTLENÍ: To, co za půjčené peníze pořídíte, by mělo mít větší životnost než doba splácení úvěru.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl bleskové půjčky oproti jiným typům půjček
Blesková půjčka může mít několik podob. Dokonce se může jednat i o bankovní půjčku. Ta je nabízena klientům, o kterých banka ví vše podstatné. Nebankovní úvěry mohou být sjednány i s lidmi se záznam v registru dlužníků nebo bez pravidelných příjmů. Klasicky se jedná o dražší formu půjčení peněz s vyplacením půjčky v hotovosti, nebo se zasláním na bankovní účet.
U bleskové půjčky je zásadní především rychlost vyplacení. I proto je možné uzavřít půjčku bez doložení příjmu na účet či bez registru. Zásadní je délka schvalování žádosti a následně čas, který poskytovatel potřebuje na vyplacení peněz. Vždy se jedná o krátkodobý úvěr s půjčkou maximálně několik desítek tisíc korun.
Několik tisíc korun si lze půjčit téměř zadarmo. Do kategorie bleskových půjček se řadí i první studentská půjčka zdarma. Za tento úvěr, pokud uhradíte všechny své závazky včas, zaplatíte pouze počáteční poplatek. V opačném případě se ale půjčka může extrémně prodražit.
Blesková půjčka nepožaduje detailní prověření finanční situace žadatele. Ten na oplátku očekává, že si za peníze klient připlatí. I proto se setkáváme s množstvím soukromých poskytovatelů. Pokud s nimi uzavíráte úvěr, věnujte pozornost smlouvě i recenzím bývalých klientů. Pro žadatele ve zhoršené finanční situaci může být výhodná SMS půjčka v insolvenci.
TIP: Pokud na ně s vaší bonitou dosáhnete, vždy dejte přednost ověřeným poskytovatelům s licencí od České národní banky.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Pokud se rozhodnete sjednat na první pohled velmi výhodný úvěr, zaměřte se na výši sankcí a další poplatky. Právě tyto náklady mohou konečnou částku za půjčení peněz výrazně zvýšit. Dle zákona je stanovena maximální výše těchto sankcí. Ne každý z poskytovatelů se jí ale řídí. Pomoc s výpočtem celkových nákladů zajistí online kalkulačka.
Negativní dopady půjček
Pokud dojde ke sporu mezi poskytovatelem úvěru a dlužníkem, existuje poměrně snadná možnost řešení. A sice oslovení finančního arbitru. Ten zadarmo řeší problémy u úvěrů, ale také při sjednávání životního pojištění či stavebního spoření. Problémy se nejčastěji objevují u nelicencovaných úvěrů, které nekontroluje Česká národní banka.
Proč existují rizikové půjčky
Ne každý z těch, kdo si chtějí půjčit peníze, si úvěr může skutečně dovolit. Pro nebonitní žadatele jsou nebankovní půjčky. Některé jsou poskytované nelicencovanými a neověřenými poskytovateli. Ti nemusí jednat podle zákona. Zájem o ně mají pouze ve velmi špatné finanční situaci nacházející se žadatelé. Ti totiž nemají šanci dosáhnout na jiný, více výhodný a bezpečný úvěr.
VYSVĚTLENÍ: Zákon o spotřebitelském úvěru upravuje výši sankcí, poplatků i další náklady na úvěr.
Závěr
Obdržení půjčky v den podání žádosti není sci-fi. Blesková půjčka zprostředkuje peníze téměř každému. Méně bonitní lidé si ale budou muset připlatit. Jenom pozor, ať neuzavřete smlouvu s poskytovatelem, který nerespektuje zákonem daná pravidla.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- Filip Moc. Úvěrový a hypoteční trh. In: Česká zemědělská univerzita v Praze. 16. 3. 2024. Dostupné z: https://theses.cz/id/rb6gnn/zaverecna_prace.pdf_https://theses.cz/id/rb6gnn/zaverecna_prace.pdf_
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
- REDAKCE. Půjčky a úvěry. In indexprosperity.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.indexprosperity.cz/2023/pujcky-a-uvery/
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
