Krátkodobá půjčka ihned do 5 minut【listopad 2024】
Věděli jste, že si můžete zařídit půjčku ještě dnes a z domova? Ano, skutečně je to možné. Krátkodobá půjčka ihned je k dispozici nonstop, zejména u nebankovních společností. Kde sehnat půjčku výhodně a jak nenaletět podvodným společnostem?
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je krátkodobá půjčka ihned výhodná
✅ půjčka je dostupná nonstop
✅ půjčka na ruku i na bankovní účet
✅ někdy není zapotřebí dokládat příjem
✅ neúčelová půjčka na cokoliv
4 věci, na které si u krátkodobé půjčky ihned dát pozor
❌ velmi krátká doba splatnosti
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
❌ při platbě na účet je někdy nutná autorizační platba
VAROVÁNÍ: I malá půjčka se může prodražit. Nebudete-li ji splácet včas, začnou se vám započítávat poplatky za prodloužení půjčky a sankce za pozdní splácení.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak krátkodobou půjčku ihned získat
Krátkodobé půjčky ihned jsou dostupné u nebankovních společností. Abyste si vybrali nejvýhodnější půjčku, můžete využít online srovnávač. Přehledně vám půjčky porovná dle nejdůležitějších kritérií a doporučí vhodný produkt. Po výběru vyplníte formulář a doložíte identifikační doklady.
Úvěrová společnost si vás prověří skrze registry dlužníků a také si ověří vaši bonitu. Také může pro ověření bankovního účtu využít nástroj zvaný Norgiden nebo podobný.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- funguje nonstop
- porovnává produkty dle hlavních kritérií
- nabízí úvěry od společností s licencí od České národní banky
- pečlivě chrání osobní údaje
- disponuje telefonními operátory
DOPORUČENÍ: Chcete vědět, kolik budete splácet a jak dlouho? Využijte úvěrovou kalkulačku, kterou najdete na stránkách zprostředkovatelů úvěrů.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na rekvalifikaci
- na opravu domácího spotřebiče
- na léky a lékařské ošetření
- na školní pomůcky pro děti
- na zaplacení složenek za energie
Půjčili jste si a nezvládáte úvěr splácet? Abyste se nedostali do dluhové pasti, je nutné kontaktovat věřitele. Můžete ho požádat o odklad nebo snížení splátek.
NÁŠ TIP: Sjednejte si pojištění schopnosti splácet. V případě, kdy například ztratíte práci a nebudete mít na splátky, budou se vám splátky hradit právě z tohoto pojištění.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl krátkodobé půjčky ihned oproti jiným typům půjček
Krátkodobá půjčka ihned spadá mezi nebankovní půjčky. Půjčíte si na cokoliv a nemusíte dokládat, za co jste peníze utratili. Půjčky se mezi sebou liší výší úroků, poplatků a RPSN sazbou. Dívejte se i po bonusech (např. předčasné splacení půjčky zdarma).
Krátkodobá půjčka online je dostupná i jako půjčka 4 000 Kč. Sjednáte si ji online do 5 minut a peníze můžete mít na účtu nebo v hotovosti ještě dnes. Rychlá půjčka bez poplatku může být zdarma. Vybraní věřitelé půjčují lidem až 10 000 Kč zdarma bez úroků a poplatku. Nesmíte se však zpozdit se splátkou, jinak úroky i poplatky doplatíte.
Oblíbená je půjčka na ruku, když nemáte í bankovní účet nebo je zablokovaný. Půjčku si sjednáte online a peníze si vyzvednete například v trafice, na benzince nebo v sázkové kanceláři. Nebo vám peníze kurýr doveze až domů.
VYSVĚTLENÍ: Půjčka na OP neznamená, že si půjčí pouze po předložení občanky. Musíte doložit i druhý doklad totožnosti a potvrzení o vašich pravidelných příjmech.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Před podpisem smlouvy si přečtěte recenze na vámi vybraného věřitele od předchozích klientů. Též si zkontrolujete, jestli má váš poskytovatel licenci k půjčování peněz. To zjistíte na oficiálních stránkách České národní banky.
Negativní dopady půjček
Pokud nezvládáte půjčku splácet, nebo dokonce splácíte jednu půjčku druhou, lehce se dostanete do předlužení.Podobné situace řeší lidé oddlužením. Po dobu několika let splácí ze svých příjmů předem stanovenou částku.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
K regulaci nebankovních půjček došlo v roce 2016. Cílem regulace bylo snížit počet nepoctivých společností. Vždy si půjčujte pouze od licencovaných společností.
VYSVĚTLENÍ: Poté, kdy vešel v platnost nový zákon o spotřebitelských úvěrech, došlo i k omezení smluvních pokut. Ty nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše spotřebitelského úvěru. Rovněž nesmí být pokuty vyšší než 200 000 Kč.
Závěr
Krátkodobé půjčky ihned jsou dostupné po internetu. Peníze získáte v hotovosti nebo na účet a využijete je, na co potřebujete. Vždy si však zkontrolujte, jestli má váš věřitel licenci k půjčování peněz. V opačném případě hrozí, že se upíšete společnostem pohybujícím se na hraně zákona.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Silvie Šindelková. Analýza podmínek poskytování spotřebitelských úvěrů. In: Masarykova univerzita v Brně [online]. 6. 1. 2014. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/xcnwi/DP_-_Sindelkova.pdf
- JANDA, Josef. Jak žít šťastně na dluh. Finance pro každého. Praha: Grada, 2013. ISBN 978-80-247-4833-7.
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
