Nebankovní půjčka v hotovosti do 5 minut【duben 2025】
Pokud banka žádost o půjčku zamítne, lze se obrátit na nebankovní instituce. Co když nemáte vlastní účet nebo jej nechcete uvádět, avšak nutně potřebujete půjčit právě teď? Existuje řešení. Poradíme vám, jak si ověříte, že si půjčujete bezpečně a navíc výhodně.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je nebankovní půjčka v hotovosti výhodná
✅ úvěr si sjednáte online
✅ lze si půjčit již od 500 Kč
✅ nemusíte vlastnit bankovní účet
✅ neúčelová půjčka na cokoliv
4 věci, na které si u nebankovní půjčky v hotovosti dát pozor
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
❌ půjčíte si maximálně několik tisíc korun
❌ na ruku obvykle poskytují peníze jen společnosti bez licence k půjčování peněz
VAROVÁNÍ: Nebankovní hotovostní půjčka bývá opatřena velmi krátkou dobou splatnosti. Někdy věřitelé vyžadují splacení půjčky do jednoho či dvou týdnů.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak nebankovní půjčku v hotovosti získat
Nebankovní půjčka v hotovosti je dostupná u věřitele nebo přes online srovnávač. Srovnávač půjčky porovná podle důležitých kritérií zdarma, rychle a nezávisle. O půjčku požádáte a získat můžete i výhodnější podmínky. Úvěrová společnost si ověří vaši bonitu, prověří si i váš bankovní účet a je-li všechno v pořádku, do pár desítek minut budete mít půjčku schválenou a peníze k dispozici.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- může být k dispozici nonstop, včetně víkendů a svátků
- porovnává úvěry jen od solidních společností
- stačí vyplnit jeden formulář
- chrání citlivá data
- operátoři vám poradí
VYSVĚTLENÍ: Na online srovnávači najdete online úvěrovou kalkulačku, díky níž si spočítáte, kolik si můžete půjčit a o kolik půjčku přeplatíte.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na opravu domácího spotřebiče
- na školní pomůcky pro děti
- na podnikání
- na vzdělání
- na nutné výlohy za lékaře
Nesplatíte-li půjčku včas, věřitel si naúčtuje poplatky za prodloužení a sankce za pozdní splácení. Obojí půjčku výrazně navýší. Proto se mějte na pozoru a půjčujte si jen v případě, že máte pravidelný a dostatečně vysoký příjem.
NAŠE RADA: Sjednejte si pojištění schopnosti splácet. To vás chrání například před nečekaným výpadkem příjmu.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl nebankovní půjčky v hotovosti oproti jiným typům půjček
Nebankovní hotovostní půjčka má charakter krátkodobé půjčky. V praxi je její splatnost dlouho obvykle několik týdnů. Rovněž jde o půjčku neúčelovou, kterou můžete použít k čemukoliv.
Která je ta nejlepší půjčka? Například půjčka zdarma, která bývá poskytována bez úroků a mnohdy také bez poplatků za její sjednání. I SMS půjčka může být poskytnuta v hotovosti. U některých hotovostních půjček si lze peníze vyzvednout na čerpací stanici nebo v trafice. Půjčka bez registru a účtu je na českém trhu dostupná. Poskytují ji výhradně společnosti bez licence, pozor na to.
NÁŠ TIP: Chcete získat půjčku s výhodnějším úrokem? Pak si zkontrolujte, jestli nemáte v některém z registrů dlužníků negativní záznam.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Než se k nějaké půjčce upíšete, zkontrolujte si přes webové stránky ČNB, že má váš věřitel licenci. Přečtěte si na něj recenze a také si důsledně porovnejte půjčky mezi sebou .
Negativní dopady půjček
Někteří lidé splácejí jednu půjčku půjčkou jinou. Poté nezvládají splácet ani jednu půjčku a opět si půjčují. Tímto chováním se snadno dostanou do předlužení, kdy výši jejich majetku převýší výše jejich dluhů. Nejste-li schopni půjčku splácet, vždy se na postupu domluvte se svým věřitelem.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Nový zákon o spotřebitelských úvěrech vešel v platnost v roce 2016 a přinesl na úvěrový trh přísná pravidla. Solidní společnosti musí mít licenci. K této regulaci došlo zejména proto, aby lidé měli vyšší šanci půjčit si bezpečně a zodpovědně, a aby klesal počet lidí v exekuci.
VYSVĚTLENÍ: Pro lichváře zákony neplatí. V případě, že se dostanete do problémů se splácením, mohou vám nastavit neomezeně vysoké sankce. Lidé nejsou schopni si s dluhy poradit a končí bez majetku i peněz.
Závěr
Nebankovní půjčka v hotovosti je dostupná online. Vyzvednete si ji na předem smluveném místě nebo vám peníze kurýr doveze až domů. Můžete ji využít na co chcete, ale na druhou stranu je charakterizována velmi vysokými úroky a poplatky a také krátkou dobou splatnosti.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Veronika Fejfarová. Porovnání produktů bankovních a nebankovních společností. In: Univerzita Pardubice [online]. 27. 4. 2023. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/80575/FejfarovaV_PorovnaniProduktu_SP_2022.pdf
- Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online]. Dostupné z: https://www.jakprezitdluhy.cz/domains/jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/devatero-bezpecneho-pujcovani
- Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
- SCHELLEOVÁ, I., akol. Exekuce. Vyd. 1. Ostrava: KEY Publishing s.r.o. ISBN 978-80-87071-91-5 David Balog. Finanční gramotnost v populaci České republiky. In: Moravská vysoká škola Olomouc [online]. 1. 5. 2022. Dostupné z: https://is.mvso.cz/th/syxlg/2022_M19018_Balog.pdf
- Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
