Nebankovní půjčky na ruku ještě dnes【červenec 2024】
Banka vám odmítá půjčit? Nebo jste banku ještě ani nenavštívili, protože moc dobře víte, že vám nepůjčí z důvodu obstaveného bankovního účtu? Řešením pro vás mohou být nebankovní půjčky. Nebankovní půjčky na ruku jsou ovšem velmi rizikovým a drahým finančním produktem. Proto při výběru úvěru i samotného věřitele buďte velmi obezřetní. Prozradíme vám, jak si půjčit bezpečně a výhodně.
Základní přehled o nebankovních půjčkách na ruku 🌟
Nebankovní půjčka na ruku je krátkodobý úvěr, který je nutný splatit nejpozději do 1 roku. Zpravidla se však jeho splatnost pohybuje v řádu několika dní, týdnů nebo měsíců. Půjčku si sjednáte online vyplněním 1 formuláře. Doložíte potřebné 2 identifikační doklady a případně další potvrzení a svou žádost odešlete. Peníze si vyzvednete na předem smluvené benzince, v trafice nebo sázkové kanceláři. Případně vám je kurýr nebo obchodní zástupce společnosti doveze až domů.
Co znamená na ruku v kontextu nebankovních půjček na ruku?
Na ruku znamená, že vám věřitel vyplatí peníze v hotovosti. To se hodí zejména lidem, kteří nemají vlastní bankovní účet nebo ho mají obstavený, například kvůli exekuci. Půjčky v hotovosti bývají drahé z hlediska úroků, RPSN i poplatků. Ke všemu si půjčíte jen několik tisíc korun, maximálně nižší desítky tisíc.
Půjčka nevyšla? Zjistěte, co s tím
Zamítli vám půjčku a vy nevíte, co teď? Máme pro vás pár tipů, jak se s tím vypořádat a co dělat dál.
Porovnání nebankovních půjček na ruku s jinými alternativami 🔄
Rychlá půjčka bez účtu je to samé jako nebankovní půjčka na ruku . Dnes si o půjčku zažádáte a ještě dnes můžete mít peníze k dispozici. Vyřízení půjčky obvykle netrvá déle než pár minut. Peníze pak budete mít doma do pár hodin. Počítejte však s vysokými úroky i poplatky, kterými si věřitelé kompenzují rychlost poskytnutí peněz.
Půjčka v exekuci též může být půjčkou na ruku. Nacházíte-li se aktuálně v exekuci, s největší pravděpodobností je váš účet obstavený. V tomto případě byste se k bezhotovostní půjčce vůbec nedostali. Jenže půjčka v exekuci je velmi rizikový finanční produkt. Pokud si půjčujete znovu a znovu, jen své finanční potíže dále prohlubujete. Ke všemu vás každá půjčka vyjde extrémně draho, protože nejste pro žádného věřitele dostatečně bonitní.
Půjčka po insolvenci je možná zejména u nebankovních společností. Banky vám půjčí nejdříve pět let po ukončené insolvenci. Půjčka pro firmy po před nedávnem ukončené insolvenci je dostupná i u solidních poskytovatelů půjček. Porovnat si je z hlediska těch nejdůležitějších parametrů můžete přes online srovnávače. Zde vám doporučí ten nejvýhodnější finanční produkt.
VÍTE, ŽE: Půjčka pro ženy na mateřské dovolené též nemusí být žádný problém. Dlouhodobé půjčky ženám na mateřské poskytují několik tisíc korun na nejnutnější výdaje spojené s domácností a péčí o dítě. Takto si půjčíte v hotovosti i bezhotovostně a splatnost bývá nastavena na několik měsíců, dle částky, kterou si půjčujete.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Proč je půjčka populární 🚀
Nebankovní půjčka na ruku je oblíbená především proto, že si ji sjednáte online přes počítač, mobil nebo tablet. Její vyřízení netrvá déle než pár minut a k tomu můžete mít peníze ještě dnes. Využijete je, na co jen chcete. Navíc nemusíte vlastnit bankovní účet.
Výhody nebankovních půjček na ruku versus nevýhody ⚖️
✅ půjčka je k dispozici i o víkendech a svátcích
✅ online sjednání do 5 minut
✅ nemusíte mít zřízený bankovní účet
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ extrémně vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
❌ krátká doba splatnosti
❌ solidní společnosti obvykle peníze na ruku nenabízejí
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: „Opravdu ty peníze potřebuju?“ Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Nejdůležitější je, abyste si půjčovali jenom od solidní společnosti s licencí od České národní banky. Pokud společnost má licenci, najdete ji na oficiálních stránkách ČNB. Je dobré si rovněž přečíst recenze na daného věřitele. Kromě toho si pořádně přečtěte úvěrovou smlouvu. Když čemukoliv nerozumíte, vyplatí se poradit se s někým, kdo podmínkám obsaženým ve smlouvě rozumí. Také nikdy neplaťte žádné poplatky předem.
NEZAPOMEŇTE NA: Dostala se k vám smlouva s rozhodčí doložkou? Nepodepisujte ji. Ta je již zákonem zakázaná. Přesto se najdou nesolidní společnosti, které tyto smlouvy nutí klienty podepisovat. Pak to ale znamená, že při případném sporu nerozhoduje soudce, ale rozhodce, kterého si vybere sama úvěrová společnost.
Tipy a triky pro maximální využití nebankovních půjček na ruku 🛠
V případě půjček na ruku obvykle není možné bez poplatku splátku odložit nebo snížit. Tyto poplatky mnohdy dosahují závratných výšin. Proto si dobře spočítejte, jestli skutečně budete schopni půjčku splácet. Pomoci vám může i úvěrová kalkulačka, kterou najdete na stránkách online srovnávačů. Okamžitě víte, kolik budete splácet i o kolik půjčku přeplatíte.
Nebezpečné mohou být též smlouvy o revolvingovém úvěru. Půjčku vám v tomto případě věřitel poskytuje opakovaně, přestože vy už nemáte o půjčené peníze zájem. Tento spotřebitelský úvěr se totiž obnovuje bez předchozího opětovného sjednání.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Závěr
Jak na nebankovní půjčky? Peníze na ruku si sjednáte online prostřednictvím 1 formuláře. Žádná složitá administrativa vás proto nečeká. Peníze můžete mít ještě dnes a lze je použít, na co potřebujete. Ale musíte počítat s vysokými úroky i poplatky. Vezměte v úvahu i krátkou dobu splatnosti, která se nezřídka pohybuje v řádech několika týdnů.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419
- Fintag: CO DĚLAT KDYŽ MÁM ZÁZNAM V REGISTRU. In: Fintag.cz [online]. 14. 1. 2019. Dostupné z: https://www.fintag.cz/2019/01/14/registry-dluzniku-co-delat-kdyz-zaznam-v-nich-brani-hypotece/
- ČERNOHORSKÝ, Jan a TEPLÝ, Petr. Základy financí. Praha: Grada, 2011. ISBN 978-80-247-3669-3. David Balog. Finanční gramotnost v populaci České republiky. In: Moravská vysoká škola Olomouc [online]. 1. 5. 2022. Dostupné z: https://is.mvso.cz/th/syxlg/2022_M19018_Balog.pdf
- Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218
- Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru
