Zjistěte, kdo vám opravdu půjčí Nejschvalovanější půjčka a její výběr není jen tak 🔍 Všechny jsme otestovali během více než 100 hodin ✅ Srovnali jsme přes 40 kritérií a vybrali...
Předschválená půjčka do 5 minut【květen 2024】
Co nejvíce ovlivňuje to, aby vám byla předschválená půjčka? Samozřejmě nesmíte mít jiné dluhy po splatnosti a zároveň musíte vydělávat částku odpovídající výši půjčky. Také byste měli vědět, jak si půjčit výhodně a nenaletět podvodníkům. Na následujících řádcích vás seznámíme se správným výběrem půjčky a procesem žádosti, aby vše proběhlo bez problémů.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je předschválená půjčka výhodná
✅ půjčka v hotovosti i na bankovní účet
✅ půjčit si lze již od 500 Kč
✅ možnost sjednání půjčky včetně víkendů a svátků
✅ první půjčka zdarma
4 věci, na které si u předschválené půjčky dát pozor
❌ vysoké sankce za pozdní splátky půjčky
❌ existuje riziko, že si půjčíte od lichvářů
❌ v případě zástavy majetku o něj můžete přijít
❌ u některých půjček je splatnost nastavena na pouhých 14 dní
VYSVĚTLENÍ: Když je půjčka předschválená, ještě to neznamená, že musíte smlouvu s úvěrovou společností podepsat. Pořádně si přečtěte podmínky smlouvy a čtěte si i to, co je uvedeno malými písmeny.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak předschválenou půjčku získat
Půjčku si sjednáte na pobočce banky nebo nebankovní společnosti nebo přes internet. Když si půjčujete poprvé, vyplatí se sjednat si půjčku přes online srovnávače. Přehledně vám půjčky porovnají a ještě k tomu vám nabídnou výhodnější podmínky pro uzavření úvěrové smlouvy.
Předschválená půjčka bude ve chvíli, kdy nejste vedeni v žádném z registrů dlužníků (Solus, NRKI, BRKI a další), máte pravidelný měsíční příjem a zároveň doložíte všechny potřebné doklady, občanský průkaz a druhý doklad totožnosti. Vaši bonitu si může úvěrová instituce ověřit přes chytrý nástroj typu Telco Score. Vlastnictví účtu, na nějž chcete peníze zaslat, provedete přes bankovní identitu nebo skrze ověřovací platbou.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- porovnání je nezávislé a zdarma
- funguje 24 hodin denně, 7 dní v týdnu
- operátoři na lince vám v případě potřeby pomohou
- chrání vaše osobní data
- mnohdy nabízí lepší podmínky nebo sama úvěrová společnost
NÁŠ TIP: Věděli jste, že online srovnávač porovnává půjčky výhradně od společností s licencí od České národní banky? Tak máte jistotu, že si půjčíte bezpečně, a nikoliv od lichvářů.
Půjčujte si s rozmyslem
Než o půjčku zažádáte, v klidu si rozmyslete, zda peníze navíc opravdu potřebujete. Pokud už peníze dlužíte nebo jste například v exekuci, nemusí být další půjčka to nejlepší řešení.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na vybavení domácnosti
- na investici do vzdělání
- na školu, kurzy a vzdělání obecně
- na rekvalifikaci
- na podnikatelské aktivity
Nikdy si nepůjčujte víc, než doopravdy potřebujete. Také zvažte své finanční možnosti. Jak vysokou půjčku si se svým měsíčním příjmem můžete dovolit? Ve chvíli, kdy nebudete půjčku pravidelně splácet, hrozí vám nejen vysoké sankce, ale v krajním případě také exekuce.
VAROVÁNÍ: Když výše všech vašich dluhů převýší celkovou hodnotu vašeho majetku, dostanete se do takzvaného předlužení.
“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení.“
Daniel Hůle, expert na půjčky z neziskové organizace Člověk v tísni
Rozdíl předschválené půjčky oproti jiným typům půjček
Půjčky rozdělujeme dle poskytovatele na bankovní a nebankovní, a dle délky splatnosti na krátkodobé půjčky, střednědobé a dlouhodobé. Půjčky si můžete sjednat online přes internet nebo na pobočce. Myslete však na to, že mezi soukromými společnostmi se ukrývají podvodné firmy, které poskytují půjčky za přemrštěné úroky i poplatky.
Půjčka na ruku čili v hotovosti je určena těm, kteří potřebují peníze rychle a nemají vlastní bankovní účet. Peníze si vyzvednou na benzince, v trafice či sázkové kanceláři. Anebo jim je kurýr či obchodní zástupce doveze až domů.
Půjčka od soukromé osoby neboli půjčka mezi lidmi bývá opatřena nižšími úroky. Mezi lidmi navíc najdete i možné investory do vašeho podnikatelského nápadu. Půjčíte si krátkodobě i střednědobě. Jak takovou půjčku získat? Zadejte si do internetového vyhledávače např. půjčka Karviná od lidí. Ale chcete-li mít jistotu, že si půjčíte od solidní společnosti, doporučujeme využít online srovnávač.
Půjčka do výplaty nebo rychlá půjčka ihned vyplacená v hotovosti či na účet se vyplatí lidem, kteří potřebují pár set nebo několik tisíc korun na nejnutnější výdaje, například na domácnost či na zaplacení složenek. Avšak tyto krátkodobé půjčky bývají z hlediska úroků a poplatků o něco méně výhodné.
NAŠE RADA: Jak získat půjčku zdarma? Jde to tehdy, pokud jste si ještě nikdy nepůjčovali a zároveň máte dostatečný pravidelný příjem. Půjčky zdarma poskytují pouze vybrané bankovní a nebankovní instituce.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Problém někdy bývá, že lidé nevědí, co znamená předschválená půjčka. Daná úvěrovka vám předběžně půjčku odsouhlasila, ale ještě musí dojít na podepsání smlouvy. Ve chvíli, kdy si ji nepřečtete, snadno se stane, že naletíte finančním žralokům. To jsou společnosti, které nemají licenci k půjčování peněz, a úvěr můžete vysoce přeplatit. Před podpisem si instituci řádné prověřte.
Negativní dopady půjček
Už jste si půjčili, ale po pár měsících jste zjistili, že na splácení půjček nestačíte? V tom případě požádejte věřitele o jejich odklad nebo snížení. Sice za tento úkon mnohdy zaplatíte nějaký poplatek, ale umožníte si tím nastavit výši splátek tak, aby vám jejich hrazení nedělalo problém. Případně si sjednejte pojištění schopnosti splácet. V takovýchto případech se nemusíte strachovat, že se dostanete do registru dlužníků.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Zákon o spotřebitelských půjčkách z konce roku 2016 začal přísně regulovat, kdo a jakým způsobem může lidem poskytovat půjčky. Kdo nemá licenci od ČNB, se obvykle dopouští nekalých taktik. Ještě před lety v Česku fungovalo nespočet lichvářských společností, kvůli kterým se lidé dostávali do obrovských dluhů. Ty nedokázali v žádném případě splácet. Nyní už je sice situace odlišná, lichváři však nevymizeli zcela.
NAŠE RADA: Na stránkách České národní banky najdete seznam všech společností, které licenci k půjčování peněz mají.
Závěr
Předschválená půjčka ještě neznamená, že si půjčujete výhodně. Pozorně čtěte recenze a kontrolujte, zda vámi vybraná společnost disponuje licencí od ČNB. Jedině tak se nedostanete do finanční pasti. Půjčte si peníze přímo od úvěrové společnosti nebo přes zprostředkovatele půjček. Ti vám půjčky porovnají dle nejdůležitějších kritérií a také vám pomohou najít nejvýhodnější půjčku.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.