Půjčka se zástavou nemovitosti do 5 minut【listopad 2024】
Potřebujete si půjčit větší obnos peněz, ale nemáte dostatečnou bonitu? I v takových případech může být řešením půjčka se zástavou nemovitosti, kterou je navíc možné sjednat během několika málo okamžiků. Rychlé je jak vyřízení žádosti o půjčku, tak i předání peněz. Zastavit můžete jak nemovitost (byt, rodinný dům, pozemek), kterou vlastníte, tak i nemovitost, na kterou si půjčujete peníze.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka se zástavou nemovitosti výhodná
✅cesta k vyšší finanční částce
✅nízké úrokové sazby
✅možnost rychlého vyřízení z pohodlí domova
✅bankovní i nebankovní půjčky
4 věci, na které si u půjčky se zástavou nemovitosti dát pozor
❌riziko ztráty nemovitosti v případě nesplácení půjčky
❌hrozí, že nemovitost nebude k zástavě vhodná
❌omezení, co se týče možnosti předčasného splacení
❌závazek na delší období
DOPORUČENÍ: Při výběru nejvýhodnější půjčky se neřiďte jen výší úrokové sazby. Půjčku s nízkou úrokovou sazbou totiž nemusí být zároveň tou nejvýhodnější. Zjistěte, zda k půjčce nejsou účtovány i nějaké další poplatky, které by mohly její cenu zvýšit.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak půjčku se zástavou nemovitosti získat
Půjčka se zástavou nemovitosti ihned se dá vybrat naprosto v klidu a pohodlně díky nezávislém internetovému srovnávači půjček. Ten vám na jednom místě srovná ty nejlepší nabídky podle různých parametrů, takže vám ušetří spoustu času při výběru té nejvhodnější půjčky se zástavou nemovitosti.
Poskytovatel poté, co od vás obdrží žádost o půjčku, posoudí vaši bonitu a rozhodne o schválení nebo zamítnutí. Zároveň může také ověřit vaši totožnost prostřednictvím bankovní identity nebo pomocí nejrůznějších nástrojů provést automatickou kontrolu bankovního účtu.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- rychlost a jednoduchost použití
- porovnání je nezávislé a zdarma
- úspora času
- jedna žádost pro všechny poskytovatele
- také půjčky pro cizince bez přechodného pobytu
DOPORUČENÍ: Kromě internetového srovnávače půjček můžete vyzkoušet také některou z online kalkulaček, které vám vypočítají orientační výši splátek nebo kolik peněz si můžete půjčit.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- pořízení vlastního bydlení
- rekonstrukce bytu nebo domu
- nákup nového nebo ojetého auta
- oprava automobilu
- pořízení drobného domácího spotřebiče
Půjčka se zástavou nemovitosti je vysoce riskantní především z toho důvodu, že v případě, že nebudete splácet půjčku, můžete přijít o zastavenou nemovitost.
NAŠE RADA: Pokud se chystáte půjčené peníze investovat do vlastního bydlení, popřemýšlejte o tom, zda by pro vás nebyl výhodnější hypoteční úvěr.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky se zástavou nemovitosti oproti jiným typům půjček
Rychlá půjčka se zástavou se od ostatních nebankovních půjček odlišuje především tím, že je nutné ručit nějakou nemovitostí. Tím je ovšem možné dosáhnout na výrazně vyšší částku než u jiných typů půjček.
Půjčka oproti zástavě nemovitosti a půjčka po insolvenci se liší v možné výši půjčené částky. Zatímco půjčku po insolvenci je možné získat pouze na nižší částku, a navíc ji nenabízí tolik poskytovatelů, u půjčky se zástavou nemovitosti je možné půjčit si víc peněz a nabízí ji dlouhá řada bank i nebankovních společností.
Půjčka se zástavou a krátkodobá půjčka se liší délkou splatnosti. U krátkodobé půjčky je splatnost v řádu týdnů až měsíců, ale u rychlé půjčky se zástavou bývá splatnost mnohem delší, a to až několik let.
Půjčka se zajištěním nemovitostí a půjčka bez registru ihned se liší jak dobou splatnosti, tak i výší půjčované částky. S půjčkou se zástavou získáte možnost půjčit si více peněz na delší dobu.
VAROVÁNÍ: Vyhněte se pofidérním nabídkám od neověřených poskytovatelů bez licence, kteří ani nemají vlastní webové stránky a nabízejí půjčky za nemravně vysoký úrok.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Při sjednávání půjčky si dávejte největší pozor především na to, od koho si peníze půjčujete. Zjistěte si proto, zda má vámi vybraný poskytovatel licenci od ČNB k provozování této činnosti, a jaké jsou na něj dostupné recenze. Informujte se také všech důležitých věcech kolem půjčky, jako je výše úroku a RPSN či různé poplatky.
Negativní dopady půjček
Půjčka může mít negativní dopady na rodinný rozpočet. Může výrazně snížit životní úroveň celé rodiny nebo se také můžete propadnout do kolotoče dluhů. Pečlivě zvažte, zda půjčku opravdu potřebujete, a zda by vám nestačila půjčka jenom na menší finanční obnos.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
V dřívějších dobách existovalo více podvodníků a lichvářů než dnes. I když podvodníci z trhu s půjčkami zcela nevymizeli, platný zákon o úvěru pomohl tuto situaci alespoň částečně vyřešit. Nastavil nová pravidla pro nebankovní poskytovatele. Cílem zákona bylo hlavně to, aby si lidé i poskytovatelé byli vědomi svých práv a povinností.
VYSVĚTLENÍ: Lichvář je osoba, která zneužívá špatné finanční situace lidí a nabízí půjčky za nevýhodných podmínek. Nezdráhá se vyvíjet nátlak a používat výhružky.
Závěr
Půjčka se zástavou nemovitosti patří mezi dlouhodobé úvěry, u kterých je nutné dát do zástavy vlastní nemovitost nebo nemovitost, na kterou si půjčujete (např. byt, rodinný dům, pozemek). Nevýhodou je to, že vstupujete do velkého rizika, a hrozí, že o zastavenou nemovitost přijdete.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/
- Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá. Veronika Doskočilová: DŮSLEDKY ZAMÍTNUTÍ PŮJČKY. In: Měšec.cz [online]. 22. 5. 2018. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/co-o-vas-banky-najdou-v-registrech-treba-i-neuspesne-zadosti-o-pujcku
- CSAS.cz. Na co si Češi půjčují. In csas.cz [online]. 2021. Dostupné z: https://www.csas.cz/cs/blog/abeceda-penez/na-co-si-cesi-pujcuji
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
