Rychlá nebankovní půjčka do 5 minut【listopad 2024】
Téměř polovina Čechů splácí minimálně jednu půjčku. Výjimkou nejsou ani lidé, kteří mají tři a více půjček. Jedná se o často a běžné řešení v případě větších finančních výdajů. Ať už si potřebujete půjčit peníze na cokoliv a potřebujete je co nejdříve, rychlá nebankovní půjčka vám pomůže vytrhnout trn z paty. My vám ji pomůžeme získat do 5 minut – bezpečně, snadno a online.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je rychlá nebankovní půjčka výhodná
✅dostupnost
✅rychlé a pohodlné vyřízení půjčky online
✅rychlé vyplacení peněz
✅hotově i na bankovní účet
4 věci, na které si u rychlé nebankovní půjčky dát pozor
❌riziko předlužení
❌poplatky související s půjčkou
❌výše úrokové sazby
❌všechny podmínky plynoucí ze smlouvy
NAŠE RADA: Předtím, než podepíšete smlouvu o půjčce, si ji důkladně přečtěte a zaměřte se především na všechny důležité parametry, jako je výše půjčky, délka splácení a výše úrokové sazby.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak rychlou nebankovní půjčku získat
Rychlé nebankovní úvěry jsou ideální volbou jako půjčka pro všechny, kteří si potřebují půjčit peníze. Seženete ji v jakémkoliv městě. Problémem tak nebude půjčka České Budějovice ani v jiných větších a menších městech. Nejvýhodnější rychlou nebankovní půjčku vyberete jednoduše a pohodlně díky online srovnávači půjček, který vám porovná více úvěrů mezi sebou podle jednotlivých parametrů. Ušetříte tím čas a budete mít jistotu, že vybíráte jen z bezpečných a ověřených půjček (všichni poskytovatelé mají licenci od ČNB).
Nebankovní společnost následně vaši žádost posoudí, zhodnotí vaši úvěruschopnost a rozhodne o schválení nebo zamítnutí žádosti. Může také provést automatickou kontrolu vašeho bankovního účtu, a to pomocí nejrůznějších nástrojů (např. Nordigen apod.).
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- přehledné porovnání aktuálně dostupných půjček
- šetří čas i peníze
- výběr z bezpečných a předem prověřených půjček
- porovnání je nezávislé a zdarma
- jedna žádost pro všechny poskytovatele
DOPORUČENÍ: Těm poskytovatelům, kteří nemají licenci od ČNB se raději vyhýbejte a půjčujte si jen od společností s licencí.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- překlenutí krátkodobého nedostatku financí
- pořízení nového auta
- oprava auta
- rekonstrukce bytu nebo domu
- financování studia
Půjčka může být riskantní ve chvíli, kdy jich máte více nebo pokud byste přišli o zaměstnání, byli dlouhodobě nemocní a nebyli jste schopni ji řádně a včas splácet.
NAŠE RADA: Půjčku raději dvakrát zvažte a popřemýšlejte i o možné připojištění proti neschopnosti splácet.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl rychlé nebankovní půjčky oproti jiným typům půjček
Rychlá nebankovní půjčka ihned se od ostatních nebankovních půjček odlišuje bleskovým vyřízením žádosti i rychlým vyplacením peněz. K tomu se pojí i minimální administrativa a byrokracie.
Nebankovní rychlá půjčka a půjčka na bankovní účet se odlišují možnostmi vyplacení peněz. Zatímco u půjčku na účet je to bezhotovostně, u nebankovní rychlé půjčky to může být i půjčka v hotovosti. Záleží tedy na vás, jakou variantu preferujete.
Rychlá nebankovní půjčka a půjčka do výplaty se liší výškou poskytované částky a dobou splatnosti. Půjčka do výplaty je spíše krátkodobějšího charakteru a je poskytována v řádech tisíců, maximálně desetitisíců. Oproti tomu v případě rychlé nebankovní půjčky ihned si můžete půjčit i větší částku a splácet ji déle.
Rychlá nebankovní půjčka a půjčka na auto se liší v účelu využití. Půjčka na auto je účelová a lze ji tedy využít na nákup nebo opravu auta. Rychlou nebankovní půjčku je možné využít na cokoliv, protože je neúčelová.
DOPORUČENÍ: Pokud chcete na půjčce ušetřit, zjistěte se, zda některá z vámi vybraných nebankovních společností neposkytuje první půjčku zdarma. Zaměřte se ovšem na to, zda si neúčtuje i nějaké další poplatky.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
U půjček je potřeba myslet na možná rizika a pokusit se jim maximálně vyhnout. Dopředu si ověřte, zda má poskytovatel licenci k provozování činnosti a jak s ním byli spokojeni ostatní žadatelé u. Dále si také předem zkontrolujte výši úrokové sazby, poplatků i sankcí souvisejících s danou půjčkou.
Negativní dopady půjček
Půjčky mohou mít negativní dopady na rodinný rozpočet. Existuje riziko, že se dostanete do prodlení se splátkou a budou vám účtovány poplatky nebo sankce. Takovou situaci vždy řešte s věřitelem a zkuste si s ním domluvit úpravu splátkového kalendáře (např. odložení splátek, snížení výše splátek apod.).
Proč existují rizikové půjčky (nebo Proč musí být nebankovní půjčky regulovány)
Důležité je vyhýbat se lichvářům a podvodníkům. V dnešní době jsou už díky novému Zákonu o úvěru nebankovní společnosti regulovány a musí dodržovat stanovená pravidla. I když lichváři z trhu zcela nevymizeli, můžete se cítit bezpečněji, co se týče půjček od nebankovních společností.
VAROVÁNÍ: Vyhýbejte se lichvářům a soukromým osobám poskytujícím půjčky, kteří k tomu nemají oprávnění, stejně tak i pofidérním nabídkám v zapadlých koutech města.
Závěr
Rychlá nebankovní půjčka je typ úvěru, který se vyznačuje rychlým vyřízením i rychlým zasláním peněz na bankovní účet nebo jejich vyplacením v hotovosti. Nevýhodou mohou být nejrůznější poplatky, které si některé nebankovní společnosti účtují nebo vysoké sankce.
Časté otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Stále můžete narazit na poskytovatele, které vám vyplatí půjčku hotově “na ruku”. Buď na pobočce, nebo vám peníze přivezou až domů. Hotovost z půjčky si můžete také nechat vyplatit na poště, u partnerské čerpací stanice, na terminálu Sazky či v partnerských trafikách. Možností je hodně. Půjčku můžete na stejných místech také v hotovosti splácet. Ale splácení bývá možné i převodem na účet. Hotovostní půjčku poskytuje zhruba 15 % licencovaných nebankovních společností. U banky se s ní nesetkáte. Počítejte s vyšší cenou půjčky, neboť zprostředkování půjčky v hotovosti je nákladnější než výplata na účet.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Některé nebankovní půjčky jsou dostupné i při drobné exekuci. Poskytovatelé je nabízejí jako účelovou půjčku na vyplacení se z exekuce, někdy i jako další úvěr nad rámec dluhu, na nějž se současná exekuce vztahuje. Nabídka na nebankovním trhu je široká, ale ne u každého poskytovatele se dá najít půjčka v exekuci. Abyste neztráceli čas zbytečným vyhledáváním a tříděním, spolehněte se na online srovnávač půjček. V kategorii „půjčka v exekuci“ ihned uvidíte přehledný výčet poskytovatelů, jež jsou schopni akceptovat záznamy v registru i drobnou exekuci. Počítat však musíte s dražší cenou půjčky, neboť věřitel podstupuje vysoké úvěrové riziko.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček neboli konsolidace není nic složitého. Prvním krokem je vyhledání poskytovatele, který konsolidaci provádí. Nemusíte hledat sami, přehled společností je pro vás připraven v online srovnání půjček v kategorii konsolidace. Vyberete si, která nabídka vám vyhovuje, případně vyplníte jednu univerzální žádost a my u poskytovatelů zjistíme, které ze sloučení bude dostupné právě pro vás. Než se do vyplňování pustíte, spočítejte si, jakou částku chcete celkem konsolidovat. Někteří poskytovatelé celou konsolidaci provedou sami. Jiní vám poskytnou požadovanou částku a vy máte za úkol ji využít ke splacení současných úvěrů a následně o tom nového věřitele informovat. Součástí konsolidace může být navýšení o další peníze.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- Fintag: CO DĚLAT KDYŽ MÁM ZÁZNAM V REGISTRU. In: Fintag.cz [online]. 14. 1. 2019. Dostupné z: https://www.fintag.cz/2019/01/14/registry-dluzniku-co-delat-kdyz-zaznam-v-nich-brani-hypotece/
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
