Rychlá půjčka na ruku do 5 minut【listopad 2024】
Potřebujete půjčit teď hned a nechcete ztrácet čas obíháním bank a čekáním ve frontách? Tak to jste na správné adrese. S námi budete mít peníze k dispozici doslova za pár minut. Stačí si sednout k počítači, vyplnit jednoduchý formulář a my se postaráme o zbytek. Každopádně i na první pohled výhodná půjčka rychle na ruku má svá rizika, se kterými byste měli dopředu počítat. Jaká to jsou a kde vám vyplatí peníze hotově?
Proč je rychlá půjčka na ruku populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je rychlá půjčka na ruku výhodná
✅okamžité vyplacení peněz na ruku
✅není potřeba mít účet v bance, stačí jen občanský průkaz
✅minimální administrativa
✅možnost využít peníze ihned na cokoliv bez dokládání účelu
4 věci, na které si u rychlá půjčky na ruku dát pozor
❌často krátká doba splatnosti v řádu dnů
❌velmi vysoké úroky a RPSN
❌pouze částky do 5 000 Kč
❌nabízí ji jen omezené množství poskytovatelů
VAROVÁNÍ: Jste senior a potřebujete si rychle půjčit? I když je rychlá půjčka lákavá, rozmyslete si dobře, zda peníze potřebujete a neexistuje lepší způsob, jak je získat.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak rychlá půjčku na ruku získat
Získat rychlou půjčku na ruku je s námi hračka. Stačí vyplnit jednoduchý formulář. Náš chytrý srovnávač prohledá desítky nabídek od ověřených poskytovatelů a vyberete takové, které odpovídají vašim možnostem. Poté je na vás, která rychlá půjčka ihned na ruku vám padne do oka.
Na straně poskytovatele půjčky stačí projít rychlým ověřením totožnosti a příjmů. Většina společností dnes využívá moderní nástroje, jako bankovní identitu nebo automatickou kontrolu bankovního účtu, takže celý proces trvá jen pár minut. Poté stačí podepsat úvěrovou smlouvu a peníze máte připravené.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- vyhnete se nástrahám nevýhodných nabídek
- vše vyřídíte z pohodlí domova online
- porovnáváme pouze prověřené poskytovatele
- upozorníme vás na skryté poplatky
- zdarma pro vás připravíme srovnání na míru
NAŠE RADA: Při výběru rychlé půjčky se vždy důkladně informujte o všech podmínkách a poplatcích. Nenechte se zlákat na zdánlivě výhodnou nabídkou a nízkou úrokovou sazbou.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se rychlá půjčka na ruku obecně vyplatí
- na pokrytí nečekaných výdajů spojených s narozením dítěte
- na zaplacení vyššího vyúčtování
- na uhrazení menších nečekaných výdajů
- na pokrytí nákladů před výplatou
- na menší opravu vozidla
Mějte však na paměti, že rychlá půjčka před výplatou bez 1 korunys sebou nesou jedno významné riziko, a to velmi krátkou dobu splatnosti. Často je třeba celou půjčku včetně vysokých úroků splatit během pár týdnů až měsíců. Pokud se vám to nepodaří, hrozí vám sankce a poplatky za prodloužení doby splácení. Pokud vám taková půjčka nevyhovuje, může být pro vás vhodnější dlouhodobá půjčka Mikulov.
NAŠE RADA: Pokud už se pro rychlou půjčku na ruku rozhodnete, vybírejte prověřené a seriózní poskytovatele. Projděte recenze jiných klientů a dohledejte co nejvíce dostupných informací.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl rychlá půjčky na ruku oproti jiným typům půjček
Rychlá půjčka na ruku se od ostatních typů půjček liší především svou rychlostí a jednoduchostí. Na rozdíl od bankovních půjček nemusíte dokládat hromadu papírů a čekat několik dní na schválení. Oproti jiným nebankovním půjčkám zase vyniká možností nechat si vyplatit hotovost přímo na ruku.
Pokud zvažujete půjčku od soukromé osoby, dejte si pozor na možná rizika. Na rozdíl od půjčky na ruku od ověřeného poskytovatele nemáte jistotu férových podmínek. Raději se obraťte na již ověřeného poskytovatele, ať se vyhnete problémům. Možnou alternativou je nebankovní půjčka 50 000 Kč.
Jestli plánujete větší investici, třeba do nového vozu, může být výhodnější sáhnout po specializované půjčce na auto. Ta často nabízí nižší úroky a delší dobu splatnosti než univerzální rychlá půjčka na ruku. Nemusíte tak řešit vysoké měsíční splátky.
A co když máte záznam v registru dlužníků nebo nepravidelný příjem? V takovou chvíli je jednou z mála dostupných možností půjčka bez registru. Připravte se ale na vyšší úrokové sazby a další poplatky. Pozor si dejte i na vysoké sankce při nesplácení.
VAROVÁNÍ: Nikdy si neberte půjčku, abyste splatili jiný dluh. Tím se můžete snadno dostat do dluhové pasti.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Pokud si pohráváte s myšlenkou, že si sjednáte půjčku, pořádně si proklepněte dostupné nabídky. Začněte tím, že zkontrolujete, zda má poskytovatel licenci. Po podání žádosti se vrhněte na smlouvu a pořádně si posviťte na úroky, poplatky a případné pokuty.
Negativní dopady půjček
Jednou z největších nástrah u půjček je předlužení. Když se do takové situace dostanete, existují způsoby, jak ji řešit. Můžete se s poskytovatelem zkusit domluvit na změně splátkového kalendáře, sloučit všechny své půjčky do jedné nebo v krajním případě požádat o oddlužení.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Ještě nedávno vládl na trhu s nebankovními půjčkami chaos. Na každém rohu jste narazili na poskytovatele půjček, kteří nabízeli dost pochybné podmínky. Naštěstí přišel nový zákon a nastolil pořádek. Samozřejmě můžete stále narazit na lichváře, ale pokud si poskytovatele ověříte, málokdy narazíte na podvodníky.
DOPORUČENÍ: Než se upíšete k půjčce na ruku, zkuste si nanečisto spočítat, kolik byste měsíčně spláceli a jak dlouho.
Závěr
Rychlá půjčka ihned na ruku nabízí okamžité řešení vašich finančních problémů. Její největší předností je rychlost a jednoduchost vyřízení, což ocení zejména ti, kteří potřebují peníze skutečně urgentně. Avšak tato výhoda s sebou nese i rizika. Půjčka bývá často spojena s vyššími úroky a méně výhodnými podmínkami.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Iva Špačková. Češi se noří do dluhů, peníze na chod rodiny občas nemá už čtvrtina z nich. In: seznamzpravy.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-finance-osobni-cesi-se-nori-do-dluhu-penize-na-chod-rodiny-obcas-nema-uz-ctvrtina-z-nich-235318
- Petr TOMAN, Barbora MÁJKOVÁ. Trh úvěrů pro spotřebitele v ČR. In: Mendelova univerzita v Brně [online]. 19. 5. 2017. Dostupné z: https://theses.cz/id/nb58qz/zaverecna_prace.pdf
- REDAKCE. 10 nejčastějších důvodů, proč se lidé dostávají do dluhové pasti In: dluhovaporadna.cz [online]. 2015. Dostupné z: https://www.dluhovaporadna.cz/single-post/2015/01/06/10-nej%C4%8Dast%C4%9Bj%C5%A1%C3%ADch-d%C5%AFvod%C5%AF-pro%C4%8D-se-lid%C3%A9-dost%C3%A1vaj%C3%AD-do-dluhov%C3%A9-pasti
- KOCIÁNOVÁ, Helena. Finanční gramotnost v kostce, aneb, Co Vás neměl kdo naučit. Olomouc: ANAG, 2012. ISBN 9788072637676.
- JANDA, Josef. Jak žít šťastně na dluh. Finance pro každého. Praha: Grada, 2013. ISBN 978-80-247-4833-7.
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
