Úvěr bez registru do 5 minut【únor 2025】
Půjčka, u níž negativní záznam v registrech dlužníků, jako je NRKI, SOLUS a jiné, není problém? I taková půjčka existuje. Úvěr bez registru navíc vyřídíte pohodlně do 5 minut v klidu ze svého domova. Pohodlně se usaďte a otevřete si naše stránky. Vyplňte jednoduchý a uživatelsky příjemný formulář, na základě kterého vám vybereme nejlepší půjčky. Na vás zbude vybrat takovou, která vám bude maximálně vyhovovat.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je úvěr bez registru výhodný
✅negativní zápis v registru není problém
✅schválení půjčky bez ručitele
✅možnost předčasného splacení
✅rychlé vyřízení i schválení žádosti
4 věci, na které si u úvěru bez registru dát pozor
❌pouze nebankovní půjčky
❌vyšší úrokové sazby
❌riziko dluhové pasti
❌pouze nižší částky
NÁŠ TIP: Pokud vám byla žádost o úvěr bez registru bankou zamítnuta, nemusíte zoufat. Naštěstí existuje poměrně dost nebankovních společností, která vám v takové situaci peníze půjčí.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak úvěr bez registru získat
Úvěr bez registru se podobně jako rychlá půjčka na IČO dá vyřídit mrknutím oka online třeba z gauče. Vyplněním jednotného formuláře zjistíte aktuálně dostupné půjčky a online srovnávač vám je porovná podle výhodnosti. Vy si pak jednoduše vyberte přesně takovou, která bude vyhovovat vašim představám.
Poté vás bude čekat odeslání žádosti úvěrovému poskytovateli včetně potřebných dokladů, na základě kterých bude vaše žádost prověřena. Vaši totožnost může úvěrová společnost ověřit nejen podle dokladů totožnosti, ale také například prostřednictvím bankovní identity.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- přizpůsobí se vašim požadavkům
- přehlednost
- zobrazení relevantních nabídek
- možnost okamžitého sjednání půjčky
- ochrana osobních dat
VYSVĚTLENÍ: U nezávislých srovnávačů půjček máte jistotu, že se na všechny vybrané věřitele můžete spolehnout, protože jsou bezpeční a ověření.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na menší rekonstrukci
- na vybavení domácnosti
- na pokrytí nečekaných výdajů a vytvoření finanční rezervy
- na opravu auta
- na výdaje spojené se studiem
Další nebankovní půjčka může být rizikem, pokud už nějakou půjčku máte nebo jste se už v minulosti dostali do problémů se splácením. Hrozí tak, že se z důvodů sankcí nebo poplatků celková cena půjčky výrazně navýší.
NÁŠ TIP: Před každou půjčkou důkladně zhodnoťte svou aktuální finanční situaci a do půjčky jděte jen v případě, že zvládnete utáhnout splátky.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl úvěru bez registru oproti jiným typům půjček
Úvěr bez registru a zástavy má od ostatních nebankovních úvěru odlišnost v tom ohledu, že menší záznam v registrech není v tomto případě překážkou a důvodem k zamítnutí žádosti o půjčku.
Úvěry bez registru a půjčky do výplaty jsou odlišné v délce splatnosti. U půjčky do výplaty musí být úvěr splacen následující měsíc, ale u úvěru bez registru může být délka splatnosti i delší, takže si snadněji přizpůsobíte splátky svým potřebám.
Úvěr bez registru a zástavy a půjčka na OP se liší v tom ohledu, že u běžné půjčky na op by záznam v registru dlužníků mohl být problém a důvodem k zamítnutí žádosti o půjčku.
Úvěr bez registrů a hotovostní půjčka 60000 se liší v možnostech vyplacení peněz. U půjčky na ruku je to pouze v hotovosti, zatímco u úvěru bez registru existuje i možnost zaslání peněz na bankovní účet, takže si můžete vybrat takovou variantu, která vám v dané situaci více vyhovuje.
NAŠE RADA: V případě, že se obáváte vyšších úrokových sazeb a potenciálního rizika, zvažte ještě některé další varianty, jako je například kontokorent či půjčka od někoho známého.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Vyvarujte se při výběru a sjednání půjčky nepromyšleného jednání. Vše důkladně zvažte. Zjistěte si důležité informace, podmínky smlouvy o půjčce včetně všech poplatků. Nezapomeňte se zaměřit jen na poskytovatele, kteří k provozování mají licenci od ČNB. Jedině takoví jsou totiž bezpeční, prověření a bez rizika podvodu.
Negativní dopady půjček
Abyste se vyvarovali možných negativních dopadů půjček, v případě, kdy se dostanete do problémů se splátkou, rozhodně nedělejte mrtvého brouka a co nejdříve o tomto problému informujte věřitele. Zkuste si s ním domluvit možné řešení, jako je třeba úprava splátkového kalendáře (např. posunutí splátek, snížení výše splátek apod.).
Proč existují rizikové půjčky
V dřívější době existovaly stovky nebankovních poskytovatelů a byl poměrně velký problém najít skutečně důvěryhodnou společnost. Naštěstí s novým zákonem o úvěru přišla v tomto ohledu pozitivní změna a nebankovním poskytovatelům byla nastavena nová pravidla. Jde o lepší řešení než nebankovní půjčky zcela zakázat. Cílem je i to, aby si dlužníci i věřitelé byli v oblasti půjčování peněz vědomi svých práv i povinností.
VYSVĚTLENÍ: Úvěr bez registru neznamená, že věřitelé vůbec do registrů nenahlíží. Naopak tyto záznamy kontrolují, a to z důvodu zjištění vaší úvěruschopnosti.
Závěr
Úvěr bez registru umožňuje půjčit si peníze i v případě negativního záznamu v některém z registrů dlužníků. Tyto půjčky poskytují jen některé nebankovní společnosti a jde spíše o krátkodobé půjčky na menší částky. Počítejte v tomto případě také s vyššími úrokovými sazbami.
Časté otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.
Zdroje
- Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- Člověk v tísni, o. p. s. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In clovekvtisni.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/
- Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D.
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302
