Zjistěte, kdo vám opravdu půjčí Co dělat, když vám zamítnou půjčku a její výběr není jen tak 🔍 Všechny jsme otestovali během více než 100 hodin ✅ Srovnali jsme přes...
Flexibilní půjčka do 5 minut【duben 2024】
Jak získat rychlou a výhodnou flexibilní půjčku? Třeba právě teď, online přes internet, jenom díky vyplnění krátkého formuláře. Flexibilní půjčka umožňuje zvýšení nebo snížení splátky dle vašich potřeb. Zároveň může být revolvingovým úvěrem, který lze čerpat opakovaně. Poskytují ho banky i nebankovní společnosti. A co více – využijete ho, kdy a na co jen chcete. Není totiž svázaný s žádným konkrétním účelem.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je flexibilní půjčka výhodná
✅ splácení si nastavujete dle svých možností
✅ vedení i doplacení půjčky bývá bez poplatku
✅ neúčelový úvěr na cokoliv
✅ půjčíte si tisíce, ale i desítky tisíc korun
4 věci, na které si u flexibilní půjčky dát pozor
❌ flexibilní půjčku nelze čerpat v hotovosti, je nutné vlastnit účet
❌ splacením půjčka nekončí, věřitel vám poskytne peníze znovu
❌ musíte mít pravidelný příjem
❌ nesmíte být vedeni v rejstříku dlužníků
VYSVĚTLENÍ: Pravidelné příjmy jsou podmínkou pro získání úvěru. Některé společnosti ovšem jejich dokladování nevyžadují. To může být známkou toho, že jde o podvodnou společnost.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak flexibilní půjčku získat
Takzvaná flexi půjčka je dostupná jenom přes internet. Musíte vyplnit online formulář na stránkách srovnání půjček online. K žádosti doložíte občanský průkaz, druhý doklad totožnosti, výpis z bankovního účtu, potvrzení od zaměstnavatele nebo jiný doklad o vašich příjmech.
Věřitel si zjistí, jestli vaše jméno nefiguruje v některém z registru dlužníků (Solus, BRKI, NRKI) a ověří vlastnictví uvedeného bankovního účtu. Je-li vše v pořádku, půjčku vám schválí obratem a peníze můžete mít k dispozici v ten samý den.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- porovnává půjčky rychle a podle různých kritérií
- funguje nezávisle a zdarma
- operátoři poskytují v případě potřeby poradenství zdarma
- chrání vaše osobní data
- porovnává jen půjčky od licencovaných (legálních) společností
NAŠE RADA: Sjednáváte si půjčku poprvé? Online srovnávače jsou dobrým rádcem. Vyberou pro vás půjčku vyhovující všem vašim požadavkům 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, někdy také přes víkendy a ve svátky.
Půjčujte si s rozmyslem
Než o půjčku zažádáte, v klidu si rozmyslete, zda peníze navíc opravdu potřebujete. Pokud už peníze dlužíte nebo jste například v exekuci, nemusí být další půjčka to nejlepší řešení.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na drobné spotřebiče do domácnosti
- na ojetý automobil, kterým jezdíte do práce
- na zaplacení složenek
- na rekvalifikaci
- na školní pomůcky pro děti
Každá půjčka se může prodražit. Pokud nesplácíte včas, jste nuceni zaplatit poplatky (sankce) z prodlení a zároveň poplatky za prodloužení půjčky. Ve chvíli, kdy už tušíte, že nebudete mít na splátku, kontaktujte věřitele a poproste jej o pozastavení splátek nebo alespoň jejich snížení.
NÁŠ TIP: Na nový dům či byt nebo na rekonstrukci bydlení se více hodí účelový úvěr – hypotéka. Jde o úvěr dlouhodobý a mnohem výhodnější. RPSN sazba bývá nižší než u klasického spotřebitelského úvěru.
“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení.“
Daniel Hůle, expert na půjčky z neziskové organizace Člověk v tísni
Rozdíl flexibilní půjčky oproti jiným typům půjček
Flexi půjčka je jak půjčka online, tak i nebankovní půjčka. Zařídíte si ji u soukromé finanční instituce nebo přes online srovnávače z pohodlí domova nebo z práce. Vyplnění online formuláře vám nezabere déle než 5 minut.
Peníze na ruku ale v rámci flexibilní půjčky nedostanete. V tomto případě si sjednejte klasickou půjčku na ruku. Ta však bývá velmi drahá. Úroky a tím pádem i sazba RPSN jsou mnohem vyšší než u půjček poskytovaných na účet. Zase si ale si půjčíte 500 Kč až 10 000 Kč a peníze máte doma ještě dnes.
Půjčka od soukromé osoby může být někdy i výhodná. Soukromé osoby někdy půjčují za nižší úroky a poplatky. Takto získáte třeba peníze na nové auto nebo na podnikání. Půjčka jednateli společnosti je možná u soukromých investorů, kteří rádi investují do nových a zajímavých startupů.
Půjčka bez doložení příjmů ihned vyplacená na ruku nebo účet je určena lidem bez práce (půjčka pro nezaměstnané) nebo pouze s příjmy z brigády. Chcete-li si půjčit opravdu výhodně a ještě jste si nikdy nepůjčovali, k dispozici je u vybraných institucí půjčka zdarma bez úroků a poplatků.
VAROVÁNÍ: Nesjednávejte si půjčku na směnku. Ta je zákonem zakázaná už od roku 2013. Výjimkou jsou podnikatelské úvěry, kdy bianko směnka slouží jako forma záruky nebo jako zajištění platebních a jiných povinností dlužníka.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Pokud podepíšete smlouvu s finančními predátory, půjčku většinou vysoce přeplatíte. Vysoké budete úroky, poplatky i sankce. Vždy si před podpisem smlouvy ověřte, že má věřitel příslušnou licenci. Doporučujeme si přečíst recenze od bývalých zákazníků.
Negativní dopady půjček
Jedním z největších negativních dopadů půjček a rizikového půjčování peněz je to, že se můžete dostat do předlužení. Jakmile si sjednáte jednu, dvě či dokonce tři půjčky, brzy mohou vaše finanční závazky převýšit celkovou hodnotu vašeho majetku.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Od začátku platnosti novely zákona o spotřebitelském úvěru klesl podíl lichvářských společností na trhu. Lidé při půjčování peněz podstupují menší riziko, že se upíšou právě jim. Z českého trhu ale lichváři nevymizely. Stále zde najdete společnosti, které půjčují velmi draze. Obvykle nalákají žadatele, kteří nemají stálý příjem nebo už nějakou splátku mají a nesplácejí ji v termínu.
VYSVĚTLENÍ: Lichváři často zneužívají toho, že lidé nemají dostatečnou finanční gramotnost. Využívají situací, kdy žadatelé potřebují nutně peníze ihned a banky ani solidní nebankovní společnosti jim nechtějí půjčit.
Závěr
Flexibilní půjčka může být zároveň revolvingový úvěr, který vám bude poskytován opakovaně. Anebo jde o půjčku, kdy si v případě potřeby snižujete nebo navyšujete výši splátek, jak uznáte za vhodné. Pokaždé si nastavujte splátky tak, abyste věděli, že je dokážete splácet. V opačném případě hrozí, že se dostanete do dluhové pasti a následného předlužení.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).