Nebankovní půjčka ihned na účet do 5 minut【prosinec 2024】
Potřebujete rychle peníze a banky se k vám otáčí zády? Řešením pro vás může být nebankovní půjčka ihned na účet, která je dostupnější a i flexibilnější. S naším srovnávačem navíc dohledáte svoji vysněnou půjčku rychle a bez zbytečného čekání. Všechny půjčky podrobně prověřujeme, díky čemuž si můžete být jistí, že nenaletíte neférovým ani podvodným poskytovatelům.
Proč je nebankovní půjčka ihned na účet populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je nebankovní půjčka ihned na účet výhodná
✅peníze na účtu do pár minut
✅dostupnější forma úvěru
✅jednoduché sjednání kompletně online
✅bez složitého zbytečného papírování
4 věci, na které si u nebankovní půjčky ihned na účet dát pozor
❌vyšší úrokové sazby a RPSN
❌možné skryté poplatky
❌vyšší riziko předlužení klienta
❌kontrola příjmů skrze běžný účet
NÁŠ TIP: Při hledání spotřebitelské půjčky si zahrajte na detektiva a nesáhněte hned po první nabídce, na kterou narazíte. Namísto toho porovnávejte různé půjčky na trhu buď svépomocí, nebo skrze náš srovnávač půjček.
Jak nebankovní půjčku ihned na účet získat
Pokud hledáte rychlou nebankovní půjčku, ale nechcete se ztrácet v záplavě nabídek, máme pro vás řešení na míru. Stačí vyplnit náš jednoduchý formulář a my se postaráme o zbytek. Náš chytrý srovnávač během chvilky porovná nabídky půjček podle vašich potřeb. Můžete si být jistí, že vámi vybraná nebankovní půjčka ihned na účet bude výhodná a přizpůsobená vašim finančním potřebám.
Jakmile vyplníte náš formulář a zvolíte si půjčku, budete převedeni na stranu úvěrové společnosti. Ta ověří vaši identitu a příjmy pomocí bankovní identity a případně i pokročilých nástrojů, jako je například Nordigen. Poté už na vás čeká pouze online podpis smlouvy a výplata prostředků na účet.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- Rychlé zpracování velkého objemu dat
- Porovnání desítek ověřených úvěrů na jednom místě
- Úspora vašeho času i práce
- Půjčka na míru vašim potřebám i možnostem
- Srovnání reálných cen úvěrů
DOPORUČENÍ: Pokud disponujete nízkými příjmy, věnujte pozornost době splatnosti i výši měsíční splátky. Vždy se řiďte pravidlem, že je lepší půjčit si méně, než zbytečně přecenit své síly a spadnout do dluhové pasti.
Kdy se nebankovní půjčka ihned na účet obecně vyplatí
- máte zápis v registru dlužníků
- v minulosti jste měli problémy se splácením
- běžné banky se k vám otáčí zády
- potřebujete peníze pro pokrytí nečekaných výdajů
- hledáte dostupný úvěr na bydlení nebo koupi vozu
Na paměti mějte i rizika spojená s nebankovními půjčkami. Jedná se zejména o vyšší úrokové sazby a krátkou dobu splatnosti. Problematické mohou být i případné sankce za nesplácení, které dokážou cenu nebankovní půjčky na účet navýšit i o více než dvojnásobek. S naším srovnávačem však hravě dohledáte opravdu výhodnou a nejnižší půjčku bez kliček a háčků.
NAŠE RADA: Dejte si pozor na úvěrové pasti! Přečtěte si smlouvu od A do Z, jednodušeji odhalíte skryté poplatky či jiné podmínky.
Rozdíl nebankovní půjčky ihned na účet oproti jiným typům půjček
Nebankovní půjčka ihned na účet se výrazně liší od ostatních typů půjček svou rychlostí a jednoduchostí sjednání. Na rozdíl od běžných bankovních úvěrů, jejichž vyřízení může trvat dny, si ji sjednáte do pár minut nebo hodin. Za zmínku stojí i její dostupnost, která je mnohem vyšší než u klasických bank. Vybírat navíc můžete i mezi různými alternativami s odlišnou dostupností.
Mezi žadateli o úvěr je velmi oblíbená krátkodobá nebankovní půjčka ihned na účet. Ta představuje vhodné řešení pro osoby, jež potřebují rychle pokrýt menší nečekané výdaje. Doba splatnosti přitom činí několik dní nebo týdnů. Narazit ale můžete i na úvěry s měsíční dobou splatnosti. Pro vyšší částky je nutné volit dlouhodobé úvěry, jako je například půjčka 500 000 Kč.
Popularitě se těší též půjčka pro každého. Ta se zaměřuje na širší spektrum klientů, včetně těch s nižšími příjmy nebo slabší bonitou. Každopádně se jedná o velmi rizikový typ nebankovní půjčky, u které je namístě věnovat pozornost i těm nejmenším detailům.
Pokud hledáte krátkodobou levnou půjčku, je vhodnou volbou nebankovní půjčka ihned na účet zdarma. Ve zkratce tedy za půjčku neplatíte žádné úroky nebo poplatky. Podmínkou je pouze včasné a řádné splácení sjednaného úvěru, v opačném případě budete nuceni doplatit veškeré úroky i ostatní náklady.
TIP: Věděli jste, že předčasné splacení půjčky dokáže snížit celkovou cenu úvěru. Rychlejším splacením se totiž vyhnete zbytečné platbě úroků a některých dalších nákladů.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Než podepíšete smlouvu o půjčce, důkladně si přečtěte veškeré podmínky. Zvláštní pozornost věnujte úrokovým sazbám a poplatkům za pozdní splácení. Důležité je zjistit, zda má poskytovatel úvěru licenci od České národní banky. Nezapomeňte také na kontrolu recenzí a zkušeností ostatních klientů s daným poskytovatelem.
Negativní dopady půjček
Půjčky mohou vést k vysokému zadlužení, pokud špatně zhodnotíte své schopnosti. Úrokové sazby a poplatky mohou výrazně navýšit cenu úvěru, což ztěžuje splácení a může vést až k vašemu pomyslnému finančnímu kolapsu. Pozor si dejte zejména na rizikovější formy úvěrů, jako je například půjčka pro podnikatele bez registru nebo půjčka pro každého.
Proč existují rizikové půjčky
Rizikové půjčky jsou výsledkem poptávky po flexibilnějších finančních produktech. Někteří lidé bohužel nemají přístup k bankovním půjčkám, a proto se čím dál tím častěji obrací na nebankovní poskytovatele. Ti jsou přísně regulováni, čímž se stát snaží zabránit působení lichvářů. Stále je ale na klientovi, aby si ověřil, zda poskytovatel disponuje licencí od ČNB.
NAŠE RADA: Jste si opravdu jistí, že víte, co je RPSN? Tato hodnota vám odhalí skutečnou cenu vaší půjčky, přičemž obsahuje nejen náklady spojené s úvěrem, ale i úroky.
Závěr
Nebankovní půjčka ihned na účet nabízí klientům vysokou dostupnost, a hlavně rychlost sjednání. Oproti běžným bankovním úvěrům však často disponuje vyššími úrokovými sazbami či poplatky. Právě proto je důležité věnovat pozornost pečlivému porovnání, s čímž vám pomůže náš srovnávač půjček. Kromě úrokových sazeb porovná i ostatní parametry, díky čemuž si můžete být jistí, že si nesjednáváte zajíce v pytli.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
- REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
- Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023