Půjčka od lidí do 5 minut【červenec 2024】
Nepochodili jste s žádostí o půjčku u banky z důvodu nedostatečné bonity nebo nedávno ukončené insolvence? Nevyhovují vám podmínky úvěrů od běžných nebankovních společností? Existuje jiná možnost, jak získat finanční prostředky navíc, a sice půjčka od lidí pro lidi. Ve chvíli, kdy vám jinde byla půjčka zamítnuta, vám vytrhne trn z paty. Navíc takovou půjčku vyřídíte během několika minut.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je půjčka od lidí výhodná
✅větší dostupnost půjčky
✅dluhy nebo insolvence nemusí být překážkou
✅snadné vyřízení půjčky online
✅výhodnější úroková sazba
4 věci, na které si u půjčky od lidí dát pozor
❌rizikoví žadatelé mají vyšší úrok
❌riziko neúspěchu
❌vysoké sankce za nesplácení
❌v některých případech mohou být účtovány poplatky
NAŠE RADA: Půjčka od lidí je ve většině případů půjčka bez 1 kč nebo jiných poplatků předem u většiny platforem. To ale nemusí znamenat, že s půjčkou nejsou žádné poplatky spojené. Dobře si pročtěte ceník a podmínky smlouvy.
Půjčka nevyšla? Zjistěte, co s tím
Zamítli vám půjčku a vy nevíte, co teď? Máme pro vás pár tipů, jak se s tím vypořádat a co dělat dál.
Jak půjčku od lidí získat
Půjčka od lidí pro lidi neboli „peer to peer půjčka“ se dá získat trochu jinak než běžná bankovní nebo nebankovní půjčka 500000 Kč. V tomto případě si totiž musíte najít vhodnou online platformu, která je zprostředkovatelem mezi člověkem, který si chce půjčit peníze a člověk, který tímto způsobem investuje své peníze, které následně zhodnocuje. S tím vám může pomoci nezávislý internetový srovnávač, který vám porovná více nabídek mezi sebou.
Na vybrané platformě stačí vyplnit formulář se žádostí o půjčku od lidí a přiložit požadované dokumenty. Následně je na poskytnutí půjčky stanovený termín, a pokud se do té doby investoři na danou částku nesloží, dojde k zamítnutí půjčky a těm investorům, kteří již nějakou částku vložili, budou peníze vráceny. Ve chvíli, kdy se vybere požadovaná částka, zprostředkovatel připraví smlouvu o půjčce a dlužník poté začne splácet. Z každé takové splátky obdrží investoři poměrnou část.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- šetří čas i peníze
- nabízí jen ověřené půjčky na cokoliv
- rychlost a přehlednost
- bezpečnost
- jedna žádost pro všechny poskytovatele půjček
VYSVĚTLENÍ: Ne každý žadatel o půjčku od lidí uspěje a bude vybrána požadovaná částka. Větší šanci mají ti, co si už v minulosti půjčili, peníze včas vrátili a mají kladná hodnocení od investorů.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na překlenutí krátkodobého výpadku peněz
- na opravení auta
- na nákup nového auta
- na pořízení domácího spotřebiče
- na úhradu účtů spojených s bydlením
Půjčka může být riskantní ve chvíli, kdy jste ještě ve zkušební době. Existuje totiž riziko, že přijdete o práci a nebudete schopni půjčku řádně splácet. Pokud je to tedy jen trochu možné, raději počkejte s půjčkou až po zkušební době, kdy budete mít práci jistou, a tím pádem i jistotu pravidelného příjmu.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: „Opravdu ty peníze potřebuju?“ Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl půjčky od lidí oproti jiným typům půjček
Půjčka od lidí lidem se od běžných nebankovních půjček liší jak způsobem sjednání, tak i celkovým principem, jak tyto půjčky fungují. Na půjčku od lidí se totiž skládají soukromí investoři, pro které jde o způsob investování a zhodnocení financí.
Půjčka od lidí a klasická online půjčka se liší jak způsobem sjednání, tak i dostupností a výhodností. Půjčka od lidí může být v některých případech dostupnější i pro lidi, kteří u nebankovní společnosti neuspěli a zároveň i s lepší úrokovou sazbou.
Půjčka od lidí a půjčka na ruku se lidí rychlostí vyplacení peněz. Zatímco o půjčky v hotovosti si většinou musíte peníze někde vyzvednout, půjčka od lidí lidem vám bude zaslána na bankovní účet, což je mnohem pohodlnější a rychlejší.
Půjčka od lidí a půjčka na směnku se liší rizikovostí. Zatímco půjčka na směnku je poměrně riziková, půjčka od lidí lidem je bezpečná, transparentní a ověřená, takže nemusíte mít vůbec žádné obavy.
VYSVĚTLENÍ: I rizikoví žadatelé s negativním záznamem v registru dlužníků mohou získat půjčku od lidí lidem, ovšem za cenu vyšší úrokové sazby.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
S každou půjčkou vstupujete do určitého rizika, a proto se tato rizika vyplatí co nejvíce minimalizovat. Pročtěte si dopředu všechny podmínky, nastudujte si ceník a zjistěte si co a jak, protože jak se říká, kdo je připraven, není překvapen.
Negativní dopady půjček
Je potřeba myslet i na to, že kromě užitku mohou půjčky přinášet i negativní dopady. Tím může být například hrozící riziko předlužení. Pokud tedy už máte více půjček, které aktuálně splácíte, raději si již další peníze nepůjčujte, abyste se nedostali do dluhové pasti a kolotoče dluhů.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Před lety jste se na trhu mohli setkat se stovkami nebankovních společností, které si mohli v podstatě nastavovat podmínky podle sebe. S tím se ovšem rozhodl skoncovat nový Zákon o úvěru, který zavedl nová pravidla a regulace pro nebankovní společnosti. Cílem bylo i to, aby se lidé, pokud možno neobraceli na lichváře a byli si vědomi nejen svých práv, ale také povinností.
VAROVÁNÍ: V případě, že nebudete půjčku od lidí řádně splácet, hrozí vám poměrně vysoké sankce.
Závěr
Půjčka od lidí lidem neboli P2P půjčka je typ nebankovní půjčky, kdy si ovšem peníze nepůjčujete od nebankovní společnosti, ale od soukromé osoby nebo od skupiny osob za předem stanovených podmínek. Tyto půjčky se těší čím dál větší oblibě, a to i z toho důvodu, že zde existuje možnost individuálního nastavení podmínek. Jednou z nevýhod je hrozící riziko neúspěchu v případě, že jako žadatel neoslovíte dostatečné množství investorů.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
- Fintag: CO DĚLAT KDYŽ MÁM ZÁZNAM V REGISTRU. In: Fintag.cz [online]. 14. 1. 2019. Dostupné z: https://www.fintag.cz/2019/01/14/registry-dluzniku-co-delat-kdyz-zaznam-v-nich-brani-hypotece/
- Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
