Rychlá online půjčka na účet do 5 minut【březen 2025】
Okamžitá peněžní pomoc může vyřešit nejeden nečekaný finanční výdaj. Rychlá online půjčka na účet zajistí, že vám peníze přijdou během několika hodin. Abyste přitom vybrali solidního poskytovatele, pokračujte ve čtení našich rad. Vyplňte krátký formulář a během okamžiku získáte přehled licencovaných nabídek. Ty jsou pravidelně aktualizovány a kontrolována je i solidnost služeb bankovních i nebankovních poskytovatelů.
Proč je půjčka populární a na co dávat pozor
4 důvody, proč je rychlá online půjčka na účet výhodná
✅ okamžité sjednání online z domova
✅ peníze je možné použít na cokoliv
✅ pro bonitní žadatele výhodná forma úvěru
✅ možnost sjednat rychlou půjčku u domovské banky
4 věci, na které si u rychlé online půjčky na účet dát pozor
❌ půjčka na účet, nelze získat v hotovosti
❌ předčasné splacení nemusí být zdarma
❌ zpravidla vyšší sankce při pozdních splátkách
❌ půjčování jen nižší částky peněz
RADA: I přesto, že peníze potřebujete okamžitě, nezapomeňte si detailně přečíst všechny náležitosti smlouvy.
Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky
Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.
Jak rychlou online půjčku na účet získat
Okamžité půjčení peněz nabízejí bankovní společnosti i soukromí poskytovatelé. Z řad ověřených i nelicencovaných úvěrů je časově velmi náročné vybrat vhodný úvěr. To neplatí v případě, že využijete online srovnávač. Ten na základě vámi vyplněného formuláře představí ověřené a bezpečné nabídky, jejichž sjednání trvá pouhých pár minut.
Jedním z parametrů poskytování úvěrů je i věk žadatele o půjčku. Ten nesmí být vyšší než 75 let. Snadná kontrola probíhá na základě přihlášení k bankovní identitě. Ta představuje systém, v němž lze najít osobní informace žadatele. Bankovní identitu může využít každý občan ČR, který má u některé z bank působících v ČR vedený běžný účet.
5 důvodů, proč použít srovnávač:
- bezpečné vyhledávání bez zadání osobních údajů
- doplňkové služby zdarma
- vyhledávání online kdykoliv
- pouze licencované nabídky
- aktualizované a bezpečné úvěry
TIP: Pokud jste dlostatečně bonitním žadatelem, preferujte výhodnou bankovní půjčku.
Jak na zamítnutou půjčku?
Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.
Kdy se půjčka obecně vyplatí
- na pořízení vlastního bydlení
- na uhrazení nedoplatku za elektrickou energii
- na zbavení se nebezpečných dluhů od lichvářů
- na náklady spojené se začátkem podnikání
- na rekonstrukci bytu nebo domu
Rychlé sjednání půjčky může vést k budoucím problémům. S těmi se můžete potýkat především kvůli nepozornosti při čtení smlouvy. Ne každý poskytovatel je poctivý. Může se tak stát, že se půjčka kvůli skrytým poplatkům mnohonásobně prodraží. Každý z žadatelů by si měl být jistý, jaké podmínky podpisem smlouvy schvaluje.
DOPORUČENÍ: Peníze na splácení dluhů si půjčte pouze v případě, že jste se zapletli s podvodníky nebo lichváři.
Pečlivě zvažte potřebu půjčky
Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!
Rozdíl rychlé online půjčky na účet oproti jiným typům půjček
Rychlá online půjčka na účet může být i bankovní formou úvěru. To platí v případě, že má klient u dané banky vedený běžný účet. Díky tomu jsou v bance již uvedeny všechny potřebné informace. V opačném případě sjednávají okamžitý úvěr licencovaní nebankovní, nebo soukromí poskytovatelé. Ti jsou méně solidní, lze si u nich ale půjčit různé částky peněz, třeba půjčku 500 Kč.
Rychlá půjčka online ihned na účet je bezúčelnou půjčkou s vydáním peněz do několika hodin od schválení žádosti. Více striktním úvěrem, který je nutné použít na předem stanovený účel je půjčka na auto. Ta je poskytnuta pouze bonitnímu žadateli, který za ni zvládne ručit svým majetkem. Zároveň je nutné peníze využít pouze na pořízení nového, nebo ojetého vozu.
Rychlá online půjčka na účet je opakem půjčky na ruku. To nepřináší žádné výrazné rozdíly při sjednávání úvěru. Dle poskytovatele se může jednat o striktnější i benevolentnější podmínky sjednání. Od toho se následně odvíjí i celková cena a náklady za půjčku. Rozdílem je vyplacení. V obou případech probíhá jednorázově. Zatímco v hotovosti může být provedeno okamžitě, při zasílání na bankovní účet se peníze mohou zaseknout na cestě a přijít až druhý den.
Dle žadatele můžeme rychlou půjčku na účet uzavřít jako drahý i levný úvěr. Vždy se jedná o půjčku smlouvu na dobu určitou. V případě, že o úvěr žádá nebonitní klient, úvěr je poskytován za vyšší úrokové sazby i sankce při opožděných splátkách. Ne však, když dojde ke sjednání úvěru mezi bankovní společností a bonitním poskytovatelem. Ti obvykle uzavírají výhodnou formu úvěru s nízkou úrokovou sazbou i výší RPSN.
RADA: Některé krátkodobé půjčky jsou nebankovními společnostmi a soukromými poskytovateli nabízeny jako první půjčka zdarma.
Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?
Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.
Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně
Rizika u půjček
Ne každá nebankovní společnost je licencovanou. V současnosti se jedná o téměř 90 společností, které licenci vlastní. To, že si peníze půjčujete od ověřeného poskytovatele lze zjistit poměrně snadno. Všechny společnosti jsou uvedeny na oficiálních stránkách České národní banky v seznamu regulovaných a registrovaných subjektů.
Negativní dopady půjček
Není ničím neobvyklým, že úvěrové smlouvy obsahují nezákonné podmínky. Pokud jste na ně přišli až po podepsání smlouvy, nemusíte zoufat. I tato situace má řešení.A to díky službám finančního arbitru. Ten se zadarmo snaží pomoci dlužníkům s jejich právy při půjčování peněz.
Proč musí být nebankovní půjčky regulovány
Nelegální sjednávání úvěrů, kdy bylo ohroženo nejen finanční zdraví dlužníků, se od roku 2016 snaží upravovat zákon o spotřebitelském úvěru. Díky němu již například není možné vymáhat poplatek za předčasné splacení půjčky. Nový zákon upravuje i činnosti nebankovních poskytovatelů, kteří se často pohybovali na hranici zákona.
TIP: V určitých případech je možné do tří měsíců od oznámení nové úrokové sazby splatit úvěr bez poplatků.
Závěr
S rychlou online půjčkou na účet můžete během několika málo hodin s přehledem uhradit nečekané finanční výdaje. Bonitní žadatelé dokonce mají šanci sjednat úvěr bez vysoké úrokové sazby a dalších nákladů. Na místě je především kontrola náležitostí smlouvy. Vyhnout byste se měli nelicencovaným poskytovatelům, kteří jednají nelegálně. S tím, jak postupovat, vám poradí online srovnávač a jeho úvěrové nabídky.
Časté otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).
Zdroje
- Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
- Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
- SCHELLEOVÁ, I., akol. Exekuce. Vyd. 1. Ostrava: KEY Publishing s.r.o. ISBN 978-80-87071-91-5
- Redakce, Finance.cz: ZÁMĚRNÉ UVEDENÍ NEPRAVDIVÝCH ÚDAJŮ V ŽÁDOSTI. In: FINANCE.cz [online]. 26.06.2019. Dostupné z: https://www.finance.cz/524885-proc-odmitnou-vasi-zadost-o-pujcku/
- Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218
- Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru
