Zjistěte, kdo vám opravdu půjčí

Půjčka pro každého a její výběr není jen tak 🔍 Všechny jsme otestovali během více než 100 hodin ✅ Srovnali jsme přes 40 kritérií a vybrali ty nejlepší ⭐ Vybírejte z odzkoušených nabídek. Stačí vyplnit jeden formulář a půjčku můžete mít do 5 minut! 👇


+
1 000 Kč
20 000 Kč

Nebo zkuste štěstí a žádejte zdlouhavě po jedné

✅ Porovnání cen

✅ Všechny nabídky na trhu

✅ Přehledné informace

✅ Nezávislé srovnání

Filtrovat
Řazení
Popularita
PopularitaNejnižší cenaNejvyšší cena
Našli jsme 24 výsledků
Půjčka i po insolvenci
VistaCredit
První půjčka do
4 000 Kč
Maximum
8 000 Kč
Hodnocení
91 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
22 %
První půjčka do
do 4 000 Kč
Maximum
8 000 Kč
Hodnocení
91 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
22 %

Parametry půjčky

První půjčka do 4 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 8 000 Kč
Úrok 22 %
Poplatek u 5000 Kč 1 100 Kč
Poplatek u 8000 Kč 1 760 Kč
Poplatek u 15000 Kč 0 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 690 Kč
Možnost navýšení ne

Komu půjčí

Schvalovatelnost vysoká
Minimální věk 18
Maximální věk 65
V důchodu ano
Cizincům ano
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ano
V exekuci ne
V SOLUS ano
V EUCB ano
V NRKI ano
V REPI ne
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost VistaCredit
Hodnocení 91 %
Licence ne
Dostupnost podpory (hod./den) 8 hod. denně
Pracují i o víkendu ne
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 16
Počet stran smlouvy 7
Online chat ne
Míra odpovědi 10%
Rychlost odpovědi žádná
Kvalita odpovědi 0

Více o VistaCredit

Sleva 30%: kód LDG
Půjčka i s exekucí
Půjčka i po insolvenci
CoolCredit
První půjčka do
15 000 Kč
Maximum
25 000 Kč
Hodnocení
82 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
33 %
První půjčka do
do 15 000 Kč
Maximum
25 000 Kč
Hodnocení
82 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
33 %

Parametry půjčky

První půjčka do 15 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 25 000 Kč
Úrok 33 %
Poplatek u 5000 Kč 1 625 Kč
Poplatek u 8000 Kč 2 600 Kč
Poplatek u 15000 Kč 4 875 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 1 625 Kč
Možnost navýšení ano

Komu půjčí

Schvalovatelnost vysoká
Minimální věk 18
Maximální věk neomezen
V důchodu ano
Cizincům ne
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ano
V exekuci ano
V SOLUS ano
V EUCB ano
V NRKI ne
V REPI ano
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost CoolCredit
Hodnocení 82 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) 12 hod. denně
Pracují i o víkendu ano
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 22
Počet stran smlouvy 12
Online chat ano
Míra odpovědi 30%
Rychlost odpovědi 2:40
Kvalita odpovědi 0

Více o CoolCredit

Půjčka i s exekucí
Půjčka i po insolvenci
CreditOn
První půjčka do
8 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
95 %
Schvalovatelnost
střední 
Úrok
40 %
První půjčka do
do 8 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
95 %
Schvalovatelnost
střední 
Úrok
40 %

Parametry půjčky

První půjčka do 8 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 20 000 Kč
Úrok 40 %
Poplatek u 5000 Kč 1 999 Kč
Poplatek u 8000 Kč 3 199 Kč
Poplatek u 15000 Kč 6 000 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 1 593 Kč
Možnost navýšení ne

Komu půjčí

Schvalovatelnost střední
Minimální věk 18
Maximální věk 75
V důchodu ano
Cizincům ne
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ne
V exekuci ano
V SOLUS ne
V EUCB ano
V NRKI ne
V REPI ne
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost CreditOn
Hodnocení 95 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) 11 hod. denně
Pracují i o víkendu ne
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 19
Počet stran smlouvy 12
Online chat ano
Míra odpovědi 100%
Rychlost odpovědi 0:19
Kvalita odpovědi 8

Více o CreditOn

Nebaví vás vyplňovat po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti. Zjistíme, kdo vám půjčku poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Půjčka od lidí lidem do 5 minut【prosinec 2024】

Nechcete si peníze půjčovat od bankovní společnosti, ale toužíte po výhodném a bezpečném úvěru? Půjčky od lidí lidem představují alternativu k bankovním půjčkám, na kterých mohou, pokud jsou podmínky nastaveny férově, vydělat obě strany. Jak lidé, kteří jsou ve špatné finanční situaci a potřebují finanční injekci, tak i ti s přebytkem peněz, kteří chtějí prostřednictvím půjček své peníze zhodnotit.

Proč je půjčka populární a na co dávat pozor

4 důvody, proč je půjčka od lidí lidem výhodná

✅varianta půjčka pro každého 

✅neúčelová forma úvěru

✅rychlé vyřízení online

✅vyhnutí se nebezpečné půjčce pro dlužníky s exekucí bez zástavy

4 věci, na které si u půjčky od lidí lidem dát pozor

❌často vysoká roční úroková sazba

❌obvykle vysoké sankce pozdních splátek

❌oproti klasickým úvěrům i další poplatky

❌odlišné podmínky od bankovních úvěrů

RADA: Pokud patříte mezi bonitní žadatele, zvažte všechny možnosti půjčení peněz.

Na vlastní kůži jsme otestovali a ohodnotili všechny rychlé půjčky

Vzali jsme si přes 20 půjček a vznikl tak zcela unikátní průzkum půjček v Česku. Zaměřili jsme se na více než 40 parametrů v 5 kategoriích od Ceny, Rychlosti, Transparentnosti, Férovosti a Dostupnosti.

Jak půjčku od lidí lidem získat

Nejjednodušším a nejsnažším způsobem, jak nalézt ověřeného poskytovatele, je využití online srovnávače. Ten během několika minut představí všechny vhodné nabídky šité na míru. Půjčka od lidí lidem může být vybrána přímo žadatelem. Nejrychlejší způsob je využití internetu, kde si lze snadno porovnat všechny nabízené půjčky.

Aby měl poskytovatel jistotu, že peníze půjčuje bezproblémovému žadateli, lze nahlédnout do registrů dlužníků. Těch je v České republice několik. Za úkol mají schraňování informací o problémových klientech. To, že lidé nezaplatili své závazky, je v registrech zaznamenáno až po dobu několika let.

5 důvodů, proč použít srovnávač:

  • automatické přesměrování na poskytovatele úvěru
  • funguje 24 hodin denně 7 dní v týdnu
  • pouze aktualizované nabídky
  • nabídky vygenerovány dle požadavků žadatele
  • urychlení žádosti o úvěr

VYSVĚTLENÍ: Pokud vaše jméno figuruje v některém z registru dlužníků i dlouho poté, co jste své závazky uhradili, můžete zažádat o výmaz z registru.

Jak na zamítnutou půjčku?

Dostali jste zamítnutí půjčky? Nezoufejte! Poradíme vám, jaké mohou být důvody a jak zvýšit své šance na úspěch.

Kdy se půjčka obecně vyplatí

Riziko zadlužení se obvykle vyplatí pouze v případě, že jsou peníze vhodně využity. A to například:

  • na úhradu dluhů, jejichž věřitelem je lichvář
  • na investici do cenných papírů
  • na nákup pozemku
  • na pořízení vlastního bydlení
  • na úhradu krátkodobých finančních problémů

I půjčka od lidí lidem může být v některých ohledech riskantní. Dlužníci se často domnívají, že je sjednání takového úvěru méně rizikové. Povinnost uhradit závazky včas je ale naprosto stejná, jako u bankovních půjček. Je tedy důležité nepřehlížet údaje o výši sankcí. Každý se může dostat do kritické situace, kdy nebude schopen hradit své závazky.

VYSVĚTLENÍ: Dle zákona je stanovena maximální možná částka, kterou lze za pozdní splátky účtovat.

Pečlivě zvažte potřebu půjčky

Než si půjčíte, zeptejte se sami sebe: “Opravdu ty peníze potřebuju?” Pokud už máte dluhy, další půjčka může situaci zhoršit. Rozhodujte se s rozvahou a plánujte chytře!

Rozdíl půjčky od lidí lidem oproti jiným typům půjček

Půjčka od lidí lidem je nebankovní formou úvěru. Ta je nabízena za různých podmínek. Ne každý dosáhne na licencovaný úvěr. Pak na řadu přichází půjčka od soukromých investorů. Při ní soukromníci zhodnocují své nevyužité peníze. Dlužníci si zase mohou půjčit peníze, aniž by je nějak omezovala snížená bonita. Sjednat tak lze například i riskantní půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy.

Půjčka od lidí lidem je, v případě sjednání licencované půjčky od soukromých osob nebo nebankovní společnosti, výhodnou formou půjčení peněz. Ta dodržuje všechny zákonné podmínky. Opakem je půjčka na směnku. Riziková forma úvěru od soukromé osoby je drahá a vysoce nebezpečná kvůli možnosti věřitele směnku prodat komukoliv a kdykoliv.

Půjčka od lidí lidem je variantou jednorázového úvěru. Ten je, dle výběru věřitele a bonity klienta, výhodným nebo dražším způsobem půjčení peněz. Schvalovací proces může být obdobný jako u SMS půjčky. S tím rozdílem, že SMS půjčka bývá vyplacena opakovaně.

Půjčka od lidí lidem může být vyplacena na ruku nebo na bankovní účet. Záleží na tom, jak se klient rozhodne a co dlužník nabízí. Aby byl tento úvěr výhodný, je nabízen spíše bonitním klientům, kteří žádají levnou formu úvěru. Vyšší náklady za půjčku je nutné očekávat u půjčky bez registru nebo pravidelných příjmů.

VAROVÁNÍ: Pokud si necháte peníze zaslat na účet, je nutné počítat s možným prodlením. Peníze se mohou zdržet na cestě mezi jednotlivými bankami.

Nebaví vás vyplňovat žádosti o půjčky po jedné?

Vyplňte pouze jeden formulář a my za vás prověříme všechny úvěrové společnosti na trhu. Zjistíme, kdo vám půjčku opravdu poskytne, a vy si můžete jen vybrat.

Jaká jsou největší rizika a negativní dopady půjček obecně

Rizika u půjček

Když se lidé rozhodnout sjednat P2P půjčku, musí myslet na svou bezpečnost. Často se stává, že každý z poskytovatelů nabízí jiné podmínky sjednání. Aby dlužník přesně věděl, komu co a za kolik peněz dluží, je nutné do detailu přečíst podepisovanou smlouvu. Jedině tak si klient ověří bezpečnost a výhodnost nabízeného úvěru.

Negativní dopady půjček 

V případě, že má člověk velké množství dluhů, které nezvládá splácet, může se dostat do takzvaného předlužení. Tedy do situace, kdy není schopen včas hradit své závazky. Možností, jak se z předlužení dostat, je takzvané oddlužení, mezi jehož variantu patří i osobní bankrot.

Proč musí být nebankovní půjčky regulovány

V roce 2016 v České republice vznikl nový zákon. Ten se snaží upravit podmínky půjčování peněz tak, aby byl spokojen jak poskytovatel úvěru, tak i dlužník. Z úvěrového trhu sice nezmizeli lichváři a neověření poskytovatelé. Každý z klientů si ale může ohlídat, zda je nabízená forma půjčky a služeb poskytovatele výhodná a bezpečná.

VYSVĚTLENÍ: Ne každý poskytovatel úvěru dodržuje zákonné podmínky. To, zda je jejich činnost legální, kontroluje u licencovaných společností Česká národní banka.

Závěr

Ať už nevěříte klasickým bankovním poskytovatelům, nebo na takový úvěr nemůžete dosáhnout, sjednat lze půjčku od lidí lidem. Ta, v případě, že najdete vhodného poskytovatele, může být vhodnou formou půjčení peněz. Jenom si dejte pozor na nabízené podmínky sjednání úvěru. Ne všechny pro vás mohou být výhodné a ne vždy všichni jednají ve váš prospěch.

Časté otázky

Co je RPSN a proč je občas zavádějící?

RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.

Jak si půjčit zadarmo?

Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.

Dostanu peníze i o víkendu?

Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.

Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?

Existují dvě možné cesty:
1) Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
2) Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit

Jaký potřebuji příjem na půjčku?

Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.

Zdroje

Autor

Nikola Engelmann

Svět financí a businessu mě vždy fascinoval. Miluji příběhy úspěšných zakladatelů velkých i malých firem, kteří mě inspirují k psaní o financích a investování. Studium na pedagogické fakultě mi navíc ukázalo, že v Česku je finanční gramotnosti věnována minimální pozornost. Ráda bych, aby mé články přispívaly ke změně a možná někoho budou motivovat k tomu, aby se v této oblasti dál vzdělával.

Mohlo by vás zajímat

  • Libor Žůrek

    Jsem nezávislým a zkušeným redaktorem mnoha internetových portálů soustředících se na téma financí, půjček a pojištění. Mým cílem je sdílet se čtenáři mé dlouholeté zkušenosti díky srozumitelným článkům nabitým relevantními informacemi. Proč tě zajímají osobní finance? O autorovi Pracovní zaměření (expertíza): Zaměřuji se především na psaní odborných článků. Chci zvýšit finanční gramotnost v České republice.…

    Pokračovat ve čtení

  • Ilona Malá

    Jsem expertka na téma osobních financí. Po studiu na vysoké škole jsem se začala věnovat psaní článků na toto téma, protože mi přijde důležité vzdělávat a dostat důležité informace do povědomí lidí. Jako nezávislá autorka a editorka spolupracuji s finančními portály a tvořím pro ně obsah do magazínů, ale i dalších médií. O autorce Pracovní…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka na auto s exekucí

    Půjčka na auto s exekucí je finanční produkt určený pro osoby, které mají exekuci a potřebují financovat nákup vozidla. Tato půjčka se často poskytuje s vyššími úroky a přísnějšími podmínkami, neboť poskytovatelé čelí většímu riziku spojenému s platební neschopností žadatele. Proč je půjčka populární a na co dávat pozor 4 důvody, proč je půjčka na…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka na nemovitost

    Toužíte po koupi nemovitosti, ale nemáte na ni peníze? Prokažte vysokou bonitu a požádejte o půjčku na nemovitost. Výběr vhodného poskytovatele přenechte online srovnávači. Ten vám dle vámi vyplněného formuláře představí jen ověřené nabídky s licencí od ČNB. Vy se můžete naplno věnovat hledání nemovitosti. Proč je půjčka populární a na co dávat pozor 4…

    Pokračovat ve čtení

  • Nebankovní půjčky pro podnikatele

    Dostali jste se při podnikání do finančních problémů a nevíte jak z nich ven? Stačí 5 minut a získáte finanční pomoc. A to od nebankovní půjčky pro podnikatele. Solidní poskytovatelé s licencí od ČNB vám nabídnou bezpečný úvěr za nízkou cenu. Abyste je nemuseli na úvěrovém trhu hledat, zadarmo vám pomůže online srovnávač. Proč je…

    Pokračovat ve čtení

  • Půjčka pro právnické osoby

    Vhodnou pomocí pro podnikatele s finanční tísní je půjčka pro právnické osoby. Ta pomáhá uhradit různé náklady související s vedením firmy. S online srovnávačem se k ověřeným poskytovatelům dostanete do pár minut. Navíc získáte přehled o všech bezpečných úvěrech, které se na trhu nachází. Proč je půjčka populární a na co dávat pozor 4 důvody,…

    Pokračovat ve čtení